Bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp: Chưa thoát tâm lý “khó quá bỏ qua”
Tiến sĩ Cao Sĩ Kiêm, Chủ tịch Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam (SMEs) cho rằng, đội ngũ doanh nghiệp nhỏ và vừa sẽ có xu hướng giảm về số lượng; thu hẹp về quy mô sản xuất và kinh doanh ở mọi lĩnh vực, ngành hàng, đặc biệt là trong những cuộc cọ xát, va chạm với các đối thủ nước ngoài khi hội nhập kinh tế quốc tế.
Sau Nghị định 56/2009/NĐ-CP của Chính phủ ban hành ngày 30/6/2009 về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa, có thêm Quyết định 58/2013/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ ban hành ngày 15/10/2013 về quy chế thành lập, tổ chức và hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Đây được xem như cứu cánh, góp phần giải quyết bài toán vốn, tháo gỡ khó khăn và hỗ trợ doanh nghiệp phát triển.
Nút thắt cơ chế
Ông Kiêm cho biết, hiện hoạt động cho vay thông qua bảo lãnh của các quỹ bảo lãnh tín dụng là không đáng kể. Nhiều ngân hàng được giao đảm nhiệm chức năng bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp cũng không mặn mà.
Doanh nghiệp thất vọng về sự nhiêu khê và những rào cản về cơ chế, nên thường có tâm lý “khó quá bỏ qua” và chấp nhận vay ngoài. Như vậy để thấy rằng, chính sách có như không.
“Bên được bảo lãnh phải sử dụng tài sản hiện có hoặc tài sản hình thành trong tương lai thuộc quyền sở hữu của mình mà pháp luật không cấm giao dịch để thực hiện các biện pháp bảo đảm cho bảo lãnh vay vốn tại bên bảo lãnh theo quy định của pháp luật về giao dịch bảo đảm”.
Theo ông Nguyễn Thanh Tâm, Giám đốc Quỹ đầu tư phát triển thành phố Đà Nẵng, đơn vị nhận ủy thác quản lý vốn và điều hành tác nghiệp Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa thành phố Đà Nẵng, đây là những quy định tại Điều 23, Quyết định 58/2013/QĐ-TTg.
Cùng với đó, Công văn số 13065/BTC-TCNH, Bộ Tài chính khẳng định “Tài sản đảm bảo tại quỹ bảo lãnh tín dụng để đảm bảo cho khoản bảo lãnh tại quỹ. Vì khi rủi ro xảy ra, thì quỹ bảo lãnh tín dụng là người phải trả nợ và chịu rủi ro cuối cùng.”
Ông Tâm nêu quan điểm, như vậy một trong các điều kiện để quỹ cấp Bảo lãnh tín dụng là doanh nghiệp phải có tài sản bảo đảm cho khoản bảo lãnh tại quỹ. Nhưng trên thực tế, nếu doanh nghiệp có đủ tài sản đảm bảo sẽ thế chấp cho ngân hàng để được vay trực tiếp, chứ không cần qua quỹ bảo lãnh tín dụng, đỡ mất thêm khoản phí bảo lãnh.
Thậm chí, nếu doanh nghiệp được ngân hàng xếp hạng tín nhiệm tốt, phương án vay vốn được đánh giá là khả thi và hiệu quả thì ngân hàng sẽ cho doanh nghiệp vay tín chấp đối với phần tài sản còn thiếu, ông Tâm nhấn mạnh.
Thực tế triển khai
Từ thực tế triển khai công tác hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp của Quỹ Bảo lãnh tín dụng Thành phố Hồ Chí Minh cho thấy, rất nhiều doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh tốt; tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh; phương án vay vốn được đánh giá là khả thi và có hiệu quả nhưng thiếu một phần tài sản đảm bảo để vay đủ vốn.
Bởi thế, không ai khác ngoài quỹ bảo lãnh cần phải đứng ra để giúp doanh nghiệp vay khoản vốn còn thiếu. Tuy nhiên, Quỹ sẽ không thể có tài sản để bảo lãnh cho khách hàng.
Thực tế, các địa phương cũng linh hoạt có hướng giải quyết, tháo gỡ khó khăn trong từng trường hợp, như chấp nhận cấp Chứng thư bảo lãnh tín chấp với khoản vay tối đa 2 tỷ đồng và nằm trong khoảng lệch giữa giá trị tài sản tín chấp của doanh nghiệp tại ngân hàng và hạn mức vay tối đa của giá trị tài sản tín chấp nếu doanh nghiệp đáp ứng đủ các điều kiện.
Những Chuyên gia tài chính ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu nhận định, hình thức cho vay tín chấp vốn là giải pháp tài chính hiệu quả và được nhiều nước tiên tiến trên thế giới ưa chuộng. Mặc dù vậy, để xử lý tình huống như cách mà các quỹ bảo lãnh tín dụng đang làm hiện nay sẽ là có nguy cơ cao, bởi thiếu các cơ sở pháp lý cần thiết.
Nhất là trong trường hợp tài sản thế chấp để bảo đảm khoản vay tại ngân hàng là tài sản của bên thứ ba, do quỹ không có xác lập giao dịch bảo đảm và đăng ký bảo đảm cho khoản bảo lãnh, quỹ không được thanh toán từ xử lý các tài sản đó.
Chủ tịch Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam, Tiến sĩ Cao Sĩ Kiêm đề xuất, quy định nào chưa đúng thì nên sửa, cốt yếu phải thực chất và mang lại ý nghĩa thiết thực vì lợi ích cho doanh nghiệp, đặc biệt là những đối tượng yếu thế như doanh nghiệp nhỏ và vừa./.
Tin liên quan
-
Kinh tế Việt Nam
Doanh nghiệp nhỏ và vừa “chật vật” tiếp cận tín dụng ngân hàng
18:35' - 05/11/2015
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa hiện còn gặp nhiều khó khăn, thậm chí vô cùng “chật vật” khi tiếp cận nguồn vốn của các tổ chức tín dụng.
-
DN cần biết
49% doanh nghiệp gặp phiền hà về thủ tục hành chính thuế, hải quan
16:21' - 05/11/2015
Báo cáo đánh giá của VCCI về hoạt động của ngành thuế cho thấy, trong 2.500 doanh nghiệp thuộc 63 tỉnh, thành phố tham gia khảo sát có 49% doanh nghiệp cho biết gặp phiền hà về thủ tục hành chính.
Tin cùng chuyên mục
-
Tài chính
Kho bạc Nhà nước hiện đại hóa các chức năng quản lý nhà nước
20:18'
Thứ trưởng cũng yêu cầu thực hiện “3 đột phá” gồm đột phá trong tinh gọn bộ máy, tổ chức và phát triển nguồn nhân lực; nâng cấp trang thiết bị và điều kiện làm việc của hệ thống Kho bạc Nhà nước.
-
Tài chính
Bộ Tài chính: Phát hiện sai phạm liên quan đến giám sát đại lý bảo hiểm
19:05'
Các sai phạm chủ yếu liên quan đến việc ban hành quy chế, quy trình giám sát đại lý bảo hiểm chưa tuân thủ đúng quy định; công tác quản lý và sử dụng đại lý bảo hiểm còn sai phạm...
-
Tài chính
Thứ trưởng Bộ Tài chính: Các công ty chứng khoán phải thực hiện giải pháp đảm bảo an toàn hệ thống
17:49'
Thứ trưởng Bộ Tài chính nhấn mạnh, tính ổn định, an toàn của thị trường chứng khoán vô cùng quan trọng, do đó các công ty chứng khoán tiếp tục thực hiện các giải pháp để đảm bảo an toàn hệ thống.
-
Tài chính
Gần 99% cửa hàng bán lẻ xăng dầu phát hành hóa đơn điện tử từng lần bán hàng
14:48'
Tổng cục Thuế cho biết, hiện còn khoảng trên 100 cửa hàng trên toàn quốc chưa thực hiện, chiếm 1,1%.
-
Tài chính
Pháp đặt mục tiêu giảm thâm hụt ngân sách xuống dưới 3% GDP
10:26'
Moody's vừa cảnh báo rằng Pháp khó có thể thành công trong việc giảm thâm hụt ngân sách xuống mục tiêu 2,7% GDP vào năm 2027 - ngay cả khi cắt giảm thêm ngân sách.
-
Tài chính
Hoạt động M&A toàn cầu khởi sắc trong quý I/2024 nhờ các thương vụ lớn
06:30'
Hoạt động mua bán và sáp nhập (M&A) trên thế giới đã phục hồi trong quý đầu tiên của năm 2024, sau năm 2023 khá ảm đạm, nhờ sự trở lại của các thương vụ lớn.
-
Tài chính
Truy thu gần 100 tỷ đồng vi phạm trong xuất, nhập khẩu
17:06' - 28/03/2024
Cục Hải quan Bình Dương đã phát hiện, xử lý nhiều vụ việc vi phạm liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu trong lĩnh vực hải quan với số tiền truy thu hơn 99 tỷ đồng.
-
Tài chính
Nhật Bản cam kết nỗ lực chặn đà giảm quá mức của đồng yen
19:21' - 27/03/2024
Bộ Tài chính Nhật Bản sẽ thực hiện “mọi biện pháp có thể” để hạn chế những diễn biến quá mức của đồng yen, không loại trừ khả năng can thiệp vào thị trường ngoại hối.
-
Tài chính
Kho bạc Nhà nước Đắk Nông đảm bảo quản lý chặt chẽ, an toàn tiền và tài sản nhà nước
18:01' - 27/03/2024
Kho bạc Nhà nước Đắk Nông Đắk Nông đã đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin trong triển khai hoạt động quản lý, điều hành ngân quỹ nhà nước.