Ngân hàng tăng tốc bứt phá nhờ thu hẹp “khoảng trống thị trường”

Các ngân hàng đã và đang nỗ lực vượt qua những thách thức về địa lý và chi phí để mở rộng sự hiện diện của mình tại khu vực nông thôn và các đô thị loại 2. Những nỗ lực này không chỉ nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính của người dân mà còn đóng góp quan trọng vào chiến lược tài chính toàn diện của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.

Theo số liệu từ Merchant Machine, Việt Nam từng nằm trong nhóm các quốc gia có tỷ lệ dân số chưa tiếp cận dịch vụ ngân hàng cao nhất thế giới. Tuy nhiên, nhờ vào các chính sách và nỗ lực của các ngân hàng, đến năm 2023, khoảng 74,63% người trưởng thành Việt Nam đã có tài khoản ngân hàng, với hơn 70% trong số đó được mở tại các khu vực nông thôn và vùng sâu, vùng xa. 

Điều này cho thấy sự chuyển biến mạnh mẽ trong việc thu hẹp “khoảng trống thị trường” và mang dịch vụ tài chính đến gần hơn với người dân.

Mở rộng tệp khách hàng 

Đô thị loại 2, tuy có quy mô nhỏ hơn so với các thành phố lớn, nhưng lại đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế và xã hội của các vùng miền. Những đô thị này thường là trung tâm kinh tế, văn hóa và hành chính của các tỉnh, nơi có dân số đông đúc và hoạt động kinh tế đa dạng. Việc mở rộng dịch vụ ngân hàng đến các đô thị loại 2 không chỉ giúp cân bằng sự phát triển giữa các khu vực mà còn tạo cơ hội việc làm, nâng cao chất lượng cuộc sống cho người dân.

Trong quá khứ, các ngân hàng thương mại truyền thống thường gặp khó khăn trong việc mở rộng mạng lưới tại khu vực nông thôn và đô thị loại 2 do chi phí đầu tư cao, thách thức về địa lý và thiếu nguồn nhân lực tại chỗ. Tuy nhiên, nhận thấy tiềm năng từ những thị trường này, các ngân hàng đã thay đổi chiến lược và đẩy mạnh mở rộng tệp khách hàng tại đây.

Trong thập kỷ qua, xu hướng tái cấu trúc ngành ngân hàng đã mang lại những cơ hội hợp tác đáng kể. Một trong những câu chuyện thành công điển hình là sự hợp nhất giữa HDBank và DaiABank. Với tệp khách hàng ổn định tại khu vực đô thị, HDBank đã tận dụng lợi thế từ tệp khách hàng nông thôn dày dặn của DaiABank tại khu vực Đông Nam Bộ, một trong những trung tâm công nghiệp và dịch vụ phát triển mạnh mẽ. Từ đây, HDBank đã mở rộng mạng lưới khách hàng nông nghiệp, nông thôn, phát triển các sản phẩm tài chính phù hợp với đặc thù của khu vực.

HDBank đã thực hiện nhiều chiến lược tiếp cận khách hàng khác nhau, bao gồm tổ chức các hoạt động marketing trực tiếp, phát triển mạng lưới cộng tác viên và đẩy mạnh chăm sóc khách hàng. Ngân hàng cũng đã thiết kế các sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của từng nhóm khách hàng, từ đó nâng cao khả năng tiếp cận và mở rộng thị phần.

Năm 2023, HDBank đã ra mắt ứng dụng HDBank Nông thôn, chuyên biệt cho khách hàng nông nghiệp và nông thôn. Nhờ các chiến lược số hóa mạnh mẽ, lượng khách hàng mới trên kênh số của HDBank đã tăng 58% so với cùng kỳ năm trước, vượt qua số lượng khách hàng thu hút qua kênh truyền thống. Đến nay, HDBank là một trong những ngân hàng thương mại hiếm hoi, cùng với các “Big 4” Agribank, Vietcombank, BIDV và VietinBank, phủ sóng khắp 63 tỉnh thành trên cả nước.

Chinh phục thị trường nông thôn và đô thị loại 2

Kết quả từ chiến lược mở rộng tại khu vực nông thôn và đô thị loại 2 của HDBank không chỉ giúp ngân hàng này tăng trưởng tệp khách hàng mà còn giảm thiểu rủi ro tín dụng trong bối cảnh kinh tế khó khăn. Thị trường cho vay nông nghiệp, nông thôn hiện chiếm 33% tổng dư nợ cá nhân của HDBank, và khách hàng nông nghiệp, nông thôn chiếm 42,9% tổng số lượng khách hàng. Đặc biệt, tỷ lệ nợ xấu trong các khoản vay nông nghiệp, nông thôn của HDBank rất thấp do quy mô các khoản vay nhỏ, phân tán rủi ro.

Bên cạnh HDBank, Agribank vẫn là “đầu tàu” trong việc thực hiện chiến lược tài chính toàn diện quốc gia, với dư nợ đầu tư phát triển nông nghiệp, nông thôn chiếm 70% tổng dư nợ của ngân hàng này. Agribank đã được cộng đồng quốc tế đánh giá cao với vai trò là hình mẫu trong giảm nghèo bền vững thông qua việc triển khai các chương trình tín dụng chính sách và chương trình mục tiêu quốc gia về xây dựng nông thôn mới, xóa đói giảm nghèo.

LPBank cũng là một trong những ngân hàng đón đầu xu hướng phát triển thị trường nông thôn. Với chiến lược kết hợp giữa mở rộng mạng lưới giao dịch truyền thống và phát triển các kênh online, LPBank đã tạo ra sự cộng hưởng mạnh mẽ, giúp tăng trưởng bền vững và gia tăng số lượng khách hàng. Lãnh đạo LPBank đã nhấn mạnh tầm quan trọng của việc thiết kế các sản phẩm phù hợp với đặc thù của từng vùng miền, ngành nghề và ứng dụng công nghệ để mang lại trải nghiệm cá nhân hóa cho khách hàng.

Việc thu hẹp “khoảng trống thị trường” tại các khu vực nông thôn và đô thị loại 2 không chỉ là một chiến lược phát triển kinh doanh mà còn là một phần của sứ mệnh mang lại tài chính toàn diện cho mọi người dân Việt Nam. Các ngân hàng như HDBank, Agribank và LPBank đã và đang góp phần không nhỏ vào sự thành công của chiến lược này, mang lại cơ hội phát triển bền vững cho cả ngân hàng và cộng đồng.