Thêm hành lang pháp lý cho ngân hàng nước ngoài thanh toán, chuyển tiền qua Việt Nam

Trụ sở Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Ảnh: Thành Trung/Bnews/TTXVN

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa ban hành Thông tư số 39/2026/TT-NHNN, sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 16/2014/TT-NHNN về sử dụng tài khoản ngoại tệ, tài khoản đồng Việt Nam của người cư trú và người không cư trú tại ngân hàng được phép.

Điểm mới đáng chú ý là tổ chức tín dụng nước ngoài được sử dụng tài khoản tại ngân hàng được phép ở Việt Nam để thực hiện thanh toán, chuyển tiền quốc tế phục vụ khách hàng của mình. 

Theo Thông tư 39, tổ chức tín dụng nước ngoài là người không cư trú được sử dụng tài khoản ngoại tệ và tài khoản đồng Việt Nam mở tại các ngân hàng được phép để thực hiện thanh toán, chuyển tiền quốc tế phục vụ khách hàng của tổ chức tín dụng đó. Việc này được thực hiện trên cơ sở thỏa thuận bằng văn bản giữa ngân hàng được phép và tổ chức tín dụng nước ngoài, đồng thời phải tuân thủ quy định của pháp luật Việt Nam. 

Bên cạnh thanh toán, chuyển tiền quốc tế, các tổ chức tín dụng nước ngoài còn được thực hiện các giao dịch thu, chi theo quy định tại Thông tư 16/2014/TT-NHNN. Các nội dung khác liên quan đến việc sử dụng tài khoản sẽ do hai bên thỏa thuận bằng văn bản trên cơ sở tuân thủ pháp luật Việt Nam. 

Cùng với việc mở rộng phạm vi sử dụng tài khoản, Thông tư 39 cũng quy định cụ thể hơn trách nhiệm của các tổ chức tín dụng được phép nhằm bảo đảm hoạt động thanh toán, chuyển tiền qua tài khoản của tổ chức tín dụng nước ngoài được kiểm soát chặt chẽ. 

Theo đó, ngân hàng được phép phải hướng dẫn khách hàng thực hiện đúng quy định; quy định, kiểm tra và lưu giữ giấy tờ, chứng từ phù hợp với giao dịch thực tế, qua đó bảo đảm dịch vụ ngoại hối được cung ứng đúng mục đích và đúng quy định pháp luật. 

Đáng chú ý, ngân hàng được phép phải tự chịu trách nhiệm về hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán, chuyển tiền qua tài khoản của tổ chức tín dụng nước ngoài mở tại chính ngân hàng, đồng thời tuân thủ các quy định về thanh toán không dùng tiền mặt, quản lý ngoại hối và các quy định pháp luật có liên quan. 

Các ngân hàng cũng phải thực hiện đầy đủ quy định về phòng, chống rửa tiền, phòng chống tài trợ khủng bố và tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt. 

Đối với các tổ chức, cá nhân có liên quan, Thông tư yêu cầu thực hiện đúng quy định, xuất trình đầy đủ giấy tờ, chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng khi thực hiện giao dịch ngoại hối và chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính xác thực của các giấy tờ, chứng từ đã cung cấp. Các bên đồng thời phải tuân thủ quy định về phòng, chống rửa tiền và các hoạt động tài trợ bất hợp pháp. 

Việc bổ sung quy định về tài khoản của tổ chức tín dụng nước ngoài nhằm hoàn thiện khuôn khổ pháp lý đối với hoạt động tài khoản đại lý giữa các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước, phù hợp với thông lệ quốc tế và đáp ứng yêu cầu ngày càng tăng của hoạt động thanh toán xuyên biên giới.

Thông tư số 39/2026/TT-NHNN có hiệu lực thi hành từ ngày 19/9/2026.