Điểm yếu của các ngân hàng Đức bị phơi bày
Lợi nhuận của những ngân hàng một thời đình đám ở nền kinh tế lớn nhất châu Âu này gần như là thấp nhất trong số các ngân hàng trong khu vực. Gần 2.000 ngân hàng thương mại, tương hỗ và thuộc sở hữu chính phủ của Đức, có biên lợi nhuận mỏng nhất.
Trong nhiều năm, chiến lược của hầu hết các ngân hàng Đức là lôi kéo khách hàng mới bằng việc mở tài khoản miễn phí và thưởng tiền mặt cho việc chuyển ngân hàng.
Các ngân hàng nước này sử dụng biên khoản chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi để tài trợ cho các hoạt động bán lẻ và hệ thống thanh toán. Khi lãi suất tăng lên, mô hình đó đã che đậy cho tình trạng kém hiệu quả trong các hoạt động của ngân hàng.
Theo Moody's, chi phí của các ngân hàng Đức ngốn khoảng 73% doanh thu, so với mức 64% của phần còn lại trong Khu vực sử dụng đồng euro vào năm 2015. Tỷ lệ chi phí trên doanh thu này vượt mức trung bình của khối trong năm năm qua.
Tuy nhiên, việc Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) áp dụng mức lãi suất âm đã cho thấy sự phụ thuộc của các ngân hàng Đức vào lãi suất và làm giảm nguồn thu cần để đầu tư cho những cải tiến và đảm bảo rằng các ngân hàng có khoản dự trữ bắt buộc phòng tình huống xấu.
Sức ép này được cho là có thể sẽ dẫn tới các vụ sáp nhập và đóng cửa ngân hàng trong thời gian tới, bên cạnh việc các ngân hàng cũng sẽ cần áp dụng các chiến lược mới.
Đầu tháng này, ngân hàng Raiffeisen Gmund, một trong hơn 1.000 ngân hàng hợp tác xã của Đức, đã phá tiền lệ, khi thông báo sẽ tính phí gửi tiền đối với các khách hàng giàu có, do không muốn cắt giảm dịch vụ hay sáp nhập với các ngân hàng khác.
Postbank, một trong những ngân hàng đi tiên phong trong việc duy trì tài khoản miễn phí cho khách hàng, tháng này đã áp dụng mức phí 3,9 euro/tháng đối với 5,3 triệu chủ tài khoản. Các ngân hàng khác đang tăng đầu tư vào các sản phẩm số, nhưng chưa muốn bỏ các chi nhánh thực tế sử dụng nhiều lao động.
Theo nhà phân tích Katharia Barten của Moody's, mỗi ngân hàng đang theo đuổi chiến lược tăng trưởng, nhưng với sự bão hòa của thị trường và nhu cầu thấp, không có dấu hiệu cho thấy sự phục hồi lợi nhuận và đây sẽ vẫn là vấn đề.
Cắt giảm chi phí thông qua cắt giảm chi nhánh, nhân công và các sản phẩm là đòn bẩy chính mà các ngân hàng tiếp tục có thể sử dụng. HVB của UniCredit đã đóng cửa một nửa số chi nhánh và Deutsche Bank đang nhanh chóng làm điều này.
Theo số liệu của Ngân hàng trung ương Đức Bundesbank, tổng các chi nhánh ngân hàng đã giảm khoảng 1.300 trong năm ngoái, xuống còn 34.000.
Các vụ sáp nhập và đóng cửa có kiểm soát các ngân hàng phá sản được cho là sẽ sàng lọc các ngân hàng ở Đức trong vài năm tới.
>>> Hàng triệu tài khoản của Deutsche Bank bị ảnh hưởng do sự cố IT
Tin liên quan
-
Ngân hàng
Liệu thế giới có xảy ra khủng hoảng ngân hàng mới? (Phần II)
07:12' - 20/08/2016
Thế giới có thể đang đứng bên bờ vực của một cuộc khủng hoảng mới với những dấu hiệu đang khá rõ ràng.
-
Ngân hàng
Ngân hàng hơn 500 tuổi ở Italy nỗ lực thu hút đầu tư
09:23' - 09/08/2016
Monte dei Paschi di Siena (MPS) và một số ngân hàng đang gặp khó khăn của Italy dự định “quyến rũ” các ngân hàng đầu tư bằng việc chào mời cơ hội kiếm lời hấp dẫn.
Tin cùng chuyên mục
-
Ngân hàng
Vietcombank triển khai giải pháp thanh toán chạm VCB Tap To Phone
17:01'
Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) vừa chính thức triển khai giải pháp thanh toán chạm trên di động VCB Tap to Phone.
-
Ngân hàng
Những lưu ý để tránh chuyển tiền nhầm tài khoản ngân hàng
11:35'
Việc chuyển tiền nhầm tài khoản đôi khi vẫn xảy ra trong quá trình giao dịch trên ứng dụng ngân hàng hay qua ATM. Để hạn chế tình trạng này xảy ra, khách hàng cần lưu ý một vài điều dưới đây.
-
Ngân hàng
Vụ SVB phá sản: Các ngân hàng Mỹ củng cố thanh khoản
10:45'
Theo Bộ trưởng Tài chính Mỹ Janet Yellen, lo ngại về nguy cơ xảy ra hiệu ứng dây chuyền trong hệ thống sau vụ SVB sụp đổ, các ngân hàng tại Mỹ đã củng cố thanh khoản để "tự vệ".
-
Ngân hàng
Agribank bắt nhịp xu thế phát triển ngân hàng số
09:32'
Hòa nhịp xu hướng phát triển của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 cùng hệ thống ngân hàng Việt Nam, trong những năm qua Agribank đã triển khai và đạt nhiều thành công trong việc số hóa.
-
Ngân hàng
Ngân hàng Thế giới công bố Khung đối tác quốc gia 7 tỷ USD cho Ai Cập
08:21'
Ngày 22/3, Ban Giám đốc Điều hành của Nhóm Ngân hàng Thế giới (WBG) đã phê duyệt Khung Đối tác Quốc gia (CPF) mới với Ai Cập cho giai đoạn 2023-2027.
-
Ngân hàng
Ngân hàng trung ương Canada lo ngại lạm phát khó giảm hơn dự kiến
07:53'
Ngân hàng trung ương Canada (BoC) đã không thảo luận về việc tăng lãi suất vào đầu tháng Ba trong các cuộc thảo luận của mình, nhưng các thành viên vẫn lo ngại lạm phát có thể khó giảm hơn dự kiến.
-
Ngân hàng
Ngân hàng Nhà nước chỉ đạo phấn đấu giảm lãi suất cho vay hỗ trợ doanh nghiệp, cá nhân
07:39'
Ngân hàng Nhà nước đã chỉ đạo các tổ chức tín dụng tiết giảm tối đa chi phí hoạt động để phấn đấu giảm lãi suất cho vay, qua đó hỗ trợ doanh nghiệp, cá nhân phục hồi sản xuất kinh doanh.
-
Ngân hàng
Fed tiếp tục tăng lãi suất bất chấp khủng hoảng trong lĩnh vực ngân hàng
02:22'
Cục Dự trữ liên bang Mỹ (Fed) ngày 22/3 đã quyết định tăng lãi suất thêm 25 điểm cơ bản, bất chấp nguy cơ làm trầm trọng thêm cuộc khủng hoảng trong lĩnh vực ngân hàng thời gian gần đây.
-
Ngân hàng
Bộ trưởng Tài chính Mỹ cam kết bảo vệ tiền gửi tại các ngân hàng nhỏ
15:01' - 22/03/2023
Bộ trưởng Tài chính Mỹ Janet Yellen đã sẵn sàng can thiệp để bảo vệ người gửi tiền tại các ngân hàng nhỏ của Mỹ, giữa lúc các ngân hàng này đang đối mặt với làn sóng rút tiền ồ ạt.