Tiền gửi tại bốn ngân hàng lớn nhất của Anh giảm mạnh nhất kể từ năm 2018

Biểu tượng của tập đoàn tài chính HSBC Holdings. Ảnh: Reuters

Tiền gửi tại bốn ngân hàng lớn nhất của Anh đã giảm gần 80 tỷ bảng (102,07 tỷ USD) trong 12 tháng (tính đến tháng 6/2023), do khách hàng doanh nghiệp và bán lẻ tìm kiếm lãi suất tốt hơn, các hộ gia đình phải vật lộn với chi phí cao hơn và chủ sở hữu thế chấp trả hết nợ sớm.

Bốn ngân hàng NatWest, Lloyds, HSBC và Barclays đã chứng kiến tổng số tiền chảy ra khoảng 78 tỷ bảng Anh trong 12 tháng (tính đến tháng 6/2023), theo một phân tích về hồ sơ doanh nghiệp của tờ Financial Times. Đó là mức giảm lớn nhất trong bốn quý kể từ tháng 6/2018, năm gần đây nhất có dữ liệu cho tất cả những người cho vay.

Trong khi “tứ đại gia” vẫn nắm giữ nhiều hơn gần 240 tỷ bảng tiền gửi so với năm 2019, thì việc các bên cho vay đối thủ đưa ra mức lãi suất cao hơn đang buộc họ phải cải thiện các giao dịch của chính mình.

“Khách hàng đang chuyển từ tài khoản vãng lai tại các ngân hàng lớn hiện tại sang tiết kiệm hoặc tiền gửi có kỳ hạn cố định tại một số ngân hàng nhỏ hơn”, chuyên gia phân tích Benjamin Toms tại RBC Capital Markets cho biết.

Ông Toms nói, các công ty nhỏ hơn cũng sẽ hoàn trả các khoản vay được chính phủ hỗ trợ phát hành trong thời kỳ đại dịch chưa được sử dụng trong tài khoản của họ. Ông cho biết thêm: “Khách hàng cũng đã sử dụng tiền gửi dư thừa để trả nợ, bao gồm cả thế chấp và thẻ tín dụng, và nói chung quản lý chi tiêu của họ do chi phí sinh hoạt cao hơn”.

Tiền gửi bắt đầu tăng trong quý cuối cùng của năm 2019, tăng gần 80 tỷ bảng Anh trong quý II/2020 khi các biện pháp hạn chế đại dịch ảnh hưởng đến chi tiêu, sau đó đạt đỉnh hơn 1.500 tỷ bảng vào quý II/2022.

Sự sụt giảm nghiêm trọng của NatWest trong quý đầu tiên một phần là do lý do kỹ thuật, khi ngân hàng rời khỏi thị trường Ireland.

Trong khi những người cho vay nhỏ hơn được hưởng lợi từ sự gia tăng này, tiền gửi tại bốn ngân hàng lớn đã tăng 20% trong bốn năm tính đến tháng Sáu, gần gấp đôi mức trung bình của Santander, Virgin Money UK, Metro Bank và TSB.

Ủy ban Tài chính của Hạ viện Anh vào tháng trước đã cáo buộc bốn ông lớn “trục lợi trắng trợn” bằng cách “ép lợi nhuận cao hơn từ các khách hàng tiết kiệm trung thành của họ”, trong khi Cơ quan Quản lý Tài chính Anh (FCA) tuần trước đã đặt ra thời hạn cho các ngân hàng để biện minh cho mức lãi suất thấp hoặc đối mặt với hình phạt.

Một giám đốc điều hành cấp cao tại một ngân hàng nhỏ hơn cho biết, mặc dù chi phí sinh hoạt gia tăng đã góp phần vào khoản tiền chảy ra khoảng 78 tỷ bảng Anh, nhưng phần lớn là do người tiêu dùng rút tiền để trả nợ thế chấp sớm, nhằm bù đắp chi phí tiềm ẩn từ lãi suất cao hơn.

Dữ liệu của Ngân hàng trung ương Anh (BoE) được công bố vào tháng trước cho thấy, lãi suất “hiệu quả” - lãi suất thực tế được trả - đối với các khoản thế chấp chưa thanh toán đã tăng 0,1 điểm phần trăm trong tháng Sáu lên 2,92%. Tỷ lệ theo dõi trung bình 2 năm hiện ở mức 6,18%./.