Từ 1/11, chia sẻ thông tin tín dụng khách hàng phải có sự đồng ý rõ ràng

Đây là một trong những nội dung đáng chú ý tại Thông tư 46/2026/TT-NHNN vừa được Ngân hàng Nhà nước ban hành, sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 15/2023/TT-NHNN quy định về hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Thông tư có hiệu lực thi hành từ ngày 1/11/2026.

Theo quy định mới, thông tin tín dụng về khách hàng vay có thể được cung cấp cho tổ chức tự nguyện, tổ chức thông tin tín dụng nước ngoài và tổ chức khác theo quy định.

Tuy nhiên, việc cung cấp phải có sự đồng ý của khách hàng vay theo quy định của pháp luật có liên quan, đồng thời bảo đảm tuân thủ hợp đồng thỏa thuận với Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).

Thông tư 46/2026 bổ sung tổ chức khác vào nhóm đối tượng được quy định tại Điều 12 của Thông tư 15/2023.

Đáng chú ý, sự đồng ý của khách hàng vay phải được thể hiện bằng phương thức rõ ràng, cụ thể, có thể in, sao chép bằng văn bản, bao gồm cả dưới dạng điện tử hoặc định dạng kiểm chứng được.

Quy định mới tạo cơ sở rõ ràng hơn cho việc chia sẻ thông tin tín dụng của khách hàng, đồng thời đặt ra yêu cầu về sự đồng thuận có thể xác định, lưu giữ và kiểm chứng trong quá trình cung cấp thông tin.

Thông tư 46/2026 đồng thời sửa đổi quy định về phương thức cung cấp thông tin tín dụng.

Theo đó, việc cung cấp thông tin tín dụng được thực hiện dưới dạng dữ liệu điện tử theo Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng.

Trường hợp một số nhóm hoặc toàn bộ các nhóm chỉ tiêu thông tin tín dụng không thể cung cấp dưới dạng dữ liệu điện tử, tổ chức tín dụng và tổ chức tự nguyện có thể cung cấp bằng văn bản trên cơ sở thống nhất với CIC.

Về tần suất cung cấp, tổ chức tín dụng thực hiện theo tần suất được quy định cụ thể tại Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng ban hành kèm theo Quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đối với tổ chức tự nguyện, tần suất cung cấp thông tin được thực hiện theo hợp đồng trao đổi thông tin với CIC.

Chưa dừng ở đó, một điểm mới khác tại Thông tư 46/2026 liên quan đến thông tin về báo cáo tài chính của khách hàng vay là doanh nghiệp.

Cụ thể, báo cáo tài chính năm được sử dụng là báo cáo tài chính đã nộp cho cơ quan Thuế hoặc báo cáo tài chính đã được kiểm toán.

Đối với khách hàng vay là tổ chức nước ngoài, báo cáo tài chính năm được lập theo Chuẩn mực kế toán quốc tế hoặc Chuẩn mực kế toán của quốc gia nơi đặt trụ sở.

Thông tư 46/2026 cũng bổ sung khái niệm ngân hàng thành viên. Theo đó, ngân hàng thành viên là ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thành lập, tổ chức và hoạt động theo quy định tại Nghị quyết 222/2025/QH15 về Trung tâm tài chính quốc tế tại Việt Nam và Nghị định 329/2025/NĐ-CP về cấp phép thành lập và hoạt động ngân hàng, quản lý ngoại hối, phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt tại Trung tâm tài chính quốc tế tại Việt Nam.

Thông tư cũng sửa đổi quy định về người có liên quan của khách hàng vay. Theo đó, người có liên quan là tổ chức, cá nhân có quan hệ trực tiếp hoặc gián tiếp với khách hàng vay của tổ chức tín dụng theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng.

Riêng đối với ngân hàng thành viên, người có liên quan được xác định theo quy định tại Nghị định 329/2025/NĐ-CP./.