Cách nào thúc đẩy tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa?
Tại hội thảo Giải pháp tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa do Báo Diễn đàn doanh nghiệp (Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam) phối hợp với Ngân hàng Nhà nước tổ chức chiều 5/10 tại Hà Nội, các chuyên gia kinh tế, đại diện các Hiệp hội ngành nghề đã nêu lên những khó khăn của doanh nghiệp, nhất là các doanh nghiệp nhỏ và vừa trong việc tiếp cận vốn vay ngân hàng, những vướng mắc về thủ tục vay vốn hay tài sản thế chấp...
Qua đó, đề xuất các giải pháp khơi thông nguồn tài chính để hỗ trợ doanh nghiệp ngày càng hiệu quả trong các hoạt động sản xuất kinh doanh.
Ông Đoàn Duy Khương, Phó Chủ tịch Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI) đánh giá cao vai trò và tầm quan trọng của ngành tài chính, ngân hàng trong thời gian qua, góp phần giúp các doanh nghiệp chèo lái và vượt qua những thách thức trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng.
Cùng với những chỉ đạo quyết liệt của Chính phủ, thông qua Nghị quyết 35 về hỗ trợ phát triển doanh nghiệp đến năm 2020 và Nghị quyết 19 về cải thiện môi trường kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia..., ngành ngân hàng, nhất là nhiều ngân hàng thương mại đã nhanh chóng "vào cuộc" thông qua các chương trình như: Chương trình "Kết nối ngân hàng - doanh nghiệp"; Chương trình cho vay bình ổn thị trường và mở rộng đối tượng tiếp cận vốn; Chương trình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa...
Những nỗ lực ấy đã góp phần không nhỏ thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của cộng đồng doanh nghiệp, ông Khương nhấn mạnh.
Ghi nhận những kết quả bước đầu mà các Chương trình ngân hàng đồng hành cùng doanh nghiệp mang lại, ông Đào Anh Tú, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho biết: tại nhiều địa phương, ngành ngân hàng đã đẩy mạnh triển khai Chương trình kết nối ngân hàng - doanh nghiệp.
Đến nay đã có 260 buổi gặp gỡ, hội nghị đối thoại được tổ chức nhằm tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp; tổng số tiền cam kết cho vay mới theo Chương trình này đã đạt 390 nghìn tỷ đồng (tính đến hết tháng 6/2017); trong đó 375 nghìn tỷ đồng đã được giải ngân tới hơn 30 nghìn khách hàng doanh nghiệp.
Số còn lại là số tiền được gia hạn, cơ cấu lại kỳ hạn trả nợ đối với hơn 1 nghìn doanh nghiệp. Ngoài ra, các ngân hàng còn áp dụng các hình thức hỗ trợ khác như: giảm lãi suất, giảm phí...cho gần 6 nghìn doanh nghiệp với tổng dư nợ được hỗ trợ khoảng 17 nghìn tỷ đồng.
Đến hết quý II/2017, các tổ chức tín dụng cũng đã thực hiện ký cam kết cho vay đối với khách hàng tham gia Chương trình cho vay bình ổn thị trường với số vốn khoảng 19,42 nghìn tỷ đồng trong tổng dư nợ tín dụng trên 4,1 nghìn tỷ đồng và mức lãi suất cho vay ngắn hạn VND tiếp tục được duy trì ở mức 4% - 9%/năm, lãi suất cho vay trung và dài hạn từ 5,5% - 10,8%/năm.
Theo phân tích của các chuyên gia, hiện nay vốn vay của doanh nghiệp nhỏ và vừa còn chiếm tỷ lệ nhỏ do nhiều vướng mắc, khó khăn về thu tục vay vốn, tài sản thế chấp...
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa thường có quy mô nhỏ, vốn chủ sở hữu và năng lực tài chính còn hạn chế, thiếu tài sản đảm bảo cho khoản vay theo quy định hoặc tài sản đảm bảo có giá trị thấp, quyền sở hữu tài sản không minh bạch, chưa có sự hợp tác chặt chẽ với ngân hàng khi vay vốn hoặc cơ cấu lại khoản nợ đã vay...
Điều đáng nói là nguồn vốn luôn sẵn sàng, nhưng chính các tổ chức tín dụng cũng đang gặp không ít khó khăn trong việc thẩm định phương án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa, nhất là các doanh nghiệp hoạt động trong những lĩnh vực mới, đặc thù; đồng thời còn nặng về tài sản đảm bảo khoản vay hay khó khăn trong việc kiểm soát dòng tiền của các doanh nghiệp nhỏ và vừa khi cho vay vốn do không có thông tin đầy đủ về doanh nghiệp; không kiểm soát được quá trình mua bán, thanh toán hóa đơn hàng hóa..., dẫn tới tâm lý e dè khi quyết định cho vay đối với đối tượng này.
Tiến sĩ Lê Xuân Nghĩa, nguyên Chủ tịch Ủy ban giám sát tài chính quốc gia còn chỉ ra rằng, nguyên nhân còn do sức cạnh tranh của các doanh nghiệp Việt Nam nói chung và doanh nghiệp nhỏ và vừa nói riêng còn chưa tốt.
Cùng với đó là tình hình biến đổi khí hậu, thiên tai, bão lũ diễn biến ngày càng phức tạp cũng ảnh hưởng nghiêm trọng tới hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và kéo theo hiệu quả cho vay của các tổ chức tín dụng cũng giảm sút.
Chính vì lẽ đó, việc mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa và cho kinh tế hộ gia đình đang đặt ra nhiều vấn đề đáng quan tâm như: rủi ro về việc sử dụng vốn sai mục đích; rủi ro về sử dụng vốn ngắn hạn đầu tư dài hạn, nhất là bất động sản; rủi ro về mở rộng quy mô không phù hợp với nhu cầu thị trường và năng lực quản lý của doanh nghiệp nhỏ và vừa hay rủi ro về quản lý vốn, quản lý tài chính của doanh nghiệp thiếu sự minh bạch...
Ông Nghĩa khuyến nghị, các ngân hàng thương mại cần có cơ chế và biện pháp kỹ thuật thích hợp để giám sát việc sử dụng vốn vay một cách hiệu quả nhất, tránh lệ thuộc vào quy trình thủ tục đơn thuần.
Các doanh nghiệp cũng cần báo cáo định kỳ cho doanh nghiệp về các chi tiêu tài chính cơ bản có liên quan đến sử dụng vốn vay. Điều này vừa giúp ngân hàng quản lý nợ có hiệu quả vừa giúp doanh nghiệp quản lý vốn vay và tài chính hữu hiệu, tránh những sai lầm đáng tiếc có thể xảy ra.
Muốn làm được điều đó, cán bộ tín dụng ở các ngân hàng thương mại cần có kế hoạch bám sát hoạt động của doanh nghiệp, hỗ trợ doanh nghiệp về quản lý vốn và sử dụng vốn vay, kịp thời phát hiện những rủi ro để chấn chỉnh và kiến nghị phương án giải quyết, xử lý.
Chuyên gia tài chính ngân hàng Cấn Văn Lực lại cho rằng, cần phải thiết kế những sản phẩm đặc thù đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa; đồng thời tăng cường cung cấp các dịch vụ như: tư vấn, đào tạo, thông tin, hội thảo... nhằm giúp các khách hàng là doanh nghiệp nhỏ và vừa hiểu rõ về những sản phẩm ấy.
Ngoài ra, cần đẩy nhanh việc tái cơ cấu và xử lý nợ xấu; phối hợp với các cơ sở bán lẻ, Hiệp hội, quỹ bảo lãnh.... để giảm thiểu việc chồng chéo trong thẩm định khi đẩy mạnh cho vay tiêu dùng. Song song với đó, tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin, nhất là quản lý thông tin, cơ sở dữ liệu khách hàng là doanh nghiệp nhỏ và vừa đi đôi với hỗ trợ đào tạo, nâng cao kiến thức về tài chính tín dụng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa...
Tin liên quan
-
Ngân hàng
SHB dành gói tín dụng 2.500 tỷ đồng tiếp sức cho doanh nghiệp nhỏ và vừa
10:02' - 24/09/2017
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) vừa thông báo sẽ dành gói tín dụng 2.500 tỷ đồng để tiếp sức cho doanh nghiệp nhỏ và vừa với mức lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 6,5%/năm.
-
Kinh tế Việt Nam
APEC 2017: Khai mạc Hội nghị các Bộ trưởng doanh nghiệp nhỏ và vừa APEC
13:28' - 15/09/2017
Sáng 15/9, Hội nghị các Bộ trưởng doanh nghiệp nhỏ và vừa APEC lần thứ 24 chủ đề “Nâng cao năng lực cạnh tranh, sáng tạo của doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa trong kỷ nguyên số” đã khai mạc
-
Kinh tế Việt Nam
APEC 2017: Các doanh nghiệp nhỏ và vừa vẫn đang "vật lộn" do khả năng cạnh tranh kém
12:02' - 13/09/2017
Ngày 13/9 tại Thành phố Hồ Chí Minh đã diễn ra phiên họp lần thứ 45 của Nhóm công tác doanh nghiệp nhỏ và vừa.
-
Kinh tế Việt Nam
APEC 2017: Tiếp cận của doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa với kinh tế số
16:21' - 12/09/2017
Ngày 12/9, Hội thảo APEC về tiếp cận của doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa (MSME) với kinh tế số đã diễn ra tại Tp Hồ Chí Minh.
-
DN cần biết
Hỗ trợ vốn để doanh nghiệp nhỏ và vừa tham gia chuỗi cung ứng toàn cầu
18:53' - 11/09/2017
Hiện chỉ có khoảng 20% doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam liên kết được với chuỗi cung ứng toàn cầu, trong khi ở một số nước trong khối ASEAN có tỷ lệ cao hơn, thậm chí Malaysia cũng đạt khoảng 30%.
Tin cùng chuyên mục
-
DN cần biết
Thành phố Thủ Đức kêu gọi đầu tư 11 dự án PPP, tổng vốn hơn 2.000 tỷ đồng
20:01' - 17/04/2024
Chiều 17/4, UBND thành phố Thủ Đức (Tp. Hồ Chí Minh) tổ chức hội nghị kêu gọi đầu tư các dự án theo hình thức đối tác công tư (PPP) và trao chứng nhận chấp thuận chủ trương đầu tư.
-
DN cần biết
Nhóm hàng hot nào được các tập đoàn thu mua quốc tế săn lùng tại Việt Nam?
14:46' - 17/04/2024
Hàng loạt đại siêu thị, nhà phân phối bán lẻ và đoàn thu mua quốc tế đang lên danh sách chi tiết mua sắm 5 nhóm hàng từ các nhà cung ứng tiềm năng Việt Nam tại Viet Nam International Sourcing 2024
-
DN cần biết
Kết nối doanh nghiệp Đức và các doanh nghiệp trong hệ sinh thái Becamex IDC
21:22' - 16/04/2024
Cộng hòa Liên bang Đức hiện đứng thứ 31 trên 65 quốc gia và vùng lãnh thổ có dự án đầu tư tại tỉnh Bình Dương với 18 dự án, tổng số vốn gần 51 triệu USD.
-
DN cần biết
Hà Nội còn nguy cơ khó khăn về cung cấp điện
18:01' - 16/04/2024
Nhu cầu tiêu thụ điện trong thời gian mùa khô (cao điểm hè từ tháng 5 - 7/2024) dự báo lên tới 13%, cao hơn kế hoạch khoảng 9,6%. Riêng miền Bắc dự kiến tăng kỷ lục 17% so với năm 2023.
-
DN cần biết
Bộ Công Thương cụ thể hóa Nghị quyết về phát triển ngành đường sắt
17:03' - 16/04/2024
Phát triển công nghiệp đường sắt đồng bộ, hiện đại gắn với các ngành công nghiệp khác. Ngoài ra, cần xác định danh mục công trình công nghiệp đường sắt được ưu đãi, mức ưu đãi hỗ trợ.
-
DN cần biết
Khai mạc Tuần lễ Thương hiệu quốc gia Việt Nam 2024
13:40' - 16/04/2024
Diễn đàn quốc tế Thương hiệu quốc gia Việt Nam là sự kiện thường niên trong khuôn khổ Tuần lễ Thương hiệu quốc gia Việt Nam nhằm tạo ra đối thoại chuyên sâu về phát triển thương hiệu.
-
DN cần biết
Bộ Công Thương lấy ý kiến 2 dự thảo Nghị định về điện
11:47' - 16/04/2024
2 Dự thảo gồm Nghị định Quy định về cơ chế mua bán điện trực tiếp giữa đơn vị phát điện với khách hàng sử dụng điện lớn và Nghị định phát triển điện mặt trời mái nhà tự sản, tự tiêu.
-
DN cần biết
Thái Lan sắp ban hành tiêu chuẩn cho sầu riêng xuất khẩu
14:03' - 15/04/2024
Thái Lan đang chuẩn bị ban hành tiêu chuẩn sản phẩm để đảm bảo chất lượng xuất khẩu sầu riêng và duy trì khả năng cạnh tranh giữa các nhà xuất khẩu.
-
DN cần biết
Xây dựng nhóm công tác về chuyển đổi xanh và tài chính xanh
20:03' - 14/04/2024
Các chuyên gia cho rằng, một trong những ưu tiên hành động vì sự phát triển bền vững của doanh nghiệp thời gian tới là xây dựng và vận hành các nhóm công tác về chuyển đổi xanh và tài chính xanh.