Giữa bão "bảo hiểm", ABBank vẫn đặt mục tiêu tăng trưởng lớn từ bancassurance

Tại đại hội cổ đông thường niên năm 2023 diễn ra ngày 28/4 ở Hà Nội, ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank, mã chứng khoán: ABB) đã nhận được nhiều câu hỏi của cổ đông liên quan đến các chỉ tiêu tăng trưởng, định hướng hoạt động kinh doanh.

Trong đó, đáng chú ý là câu hỏi của cổ đông về hoạt động phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance) giữa bão lùm xùm thông tin tiêu cực về hoạt động này và Ngân hàng Nhà nước cũng liên tục có chỉ đạo kiểm soát chặt dịch vụ.

Giải đáp cổ đông, ông Đào Mạnh Kháng, Chủ tịch Hội đồng quản trị ABBank cho biết quan điểm của ngân hàng là mang lại giải pháp trên cơ sở thấu hiểu khách hàng, đáp ứng nhu cầu thực chứ không ép khách hàng mua sản phẩm mà họ không muốn mua.

"Với những thay đổi về cơ cấu, chức năng, nhiệm vụ của ngân hàng thời gian qua, ABBank đã xây dựng những công cụ mới về dữ liệu khách hàng, từ đó tập trung đưa sản phẩm đến với nhóm khách hàng thật sự có nhu cầu. Có thể vì lợi dụng lúc khách hàng khó khăn mà ép họ được 1 lần nhưng sau đó khách hàng sẽ quay lưng với ngân hàng", ông Kháng chia sẻ.

Do đó, Chủ tịch ABBank khẳng định mục tiêu "lấy khách hàng làm trọng tâm", bởi chỉ đáp ứng đúng nhu cầu thực của khách hàng, ngân hàng mới có thể phát triển bền vững. Ông cũng nhận định việc Ngân hàng Nhà nước cấm các ngân hàng ép khách hàng mua bảo hiểm là rất chính xác, nhằm tăng niềm tin cho thị trường.

Trước đó, trong kế hoạch kinh doanh, ABBank đưa ra mục tiêu tỷ lệ thu phí dịch vụ và bảo lãnh trên tổng thu nhập năm 2023 đạt 18,36%, gấp hơn 3,3 lần so với mức thực hiện của năm 2022.

Ngân hàng xác định mục tiêu tăng cường phát triển sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thông qua kênh hợp tác đối tác chiến lược từ đó giúp gia tăng thu nhập từ phí.

Liên quan đến nhiều chỉ tiêu kinh doanh năm 2022 chưa hoàn thành, bên cạnh các nguyên nhân mang tính thị trường, còn có lý do đến từ mảng bancassurance.

Theo bà Lê Thị Bích Phượng, Quyền Tổng Giám đốc ABBank, trong năm 2022, ABBank phát sinh chi phí bồi thường khi chấm dứt hợp tác bán bảo hiểm nhân thọ với đối tác cũ không đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng trong khi đó, lại chưa có sự chuyển đổi liên tục trong hợp tác với đối tác kinh doanh bảo hiểm mới. Việc này dẫn dến không có doanh thu phí bảo hiểm trong khi phải trả khoản bồi thường khi chấm dứt hợp đồng với đối tác cũ trước hạn. Những yếu tố trên làm sụt giảm lợi nhuận toàn hệ thống trên 1.000 tỷ đồng trong khi chưa có giải pháp hiệu quả về nguồn thu thay thế để bù đắp kế hoạch.

Mặt khác, kết quả kinh doanh mảng nguồn vốn, cụ thể là trái phiếu chính phủ do mặt bằng lãi suất thị trường tăng mạnh, thanh khoản hạn chế dẫn tới danh mục trái phiếu chính phủ bị ảnh hưởng.

Bà Phượng cũng tiết lộ vào cuối năm 2022, ABBank đã tìm được đối tác bảo hiểm mới và dự kiến hợp đồng hợp tác lần này sẽ mang về nguồn thu nhập gấp đôi cho ngân hàng so với hợp đồng cũ.

Năm 2023, ABBank đặt mục tiêu tổng tài sản năm 2023 đạt 136.816 tỷ đồng tăng trưởng 5% so với 2022; Lợi nhuận trước thuế đạt 2.826 tỷ đồng tăng trưởng 68% so với 2022; Dư nợ tín dụng đạt 97.382 tỷ đồng tăng trưởng 10% so với 2022; Huy động từ khách hàng cá nhân và tổ chức kinh tế đạt 93.508 tỷ đồng tăng trưởng 2% so với 2022. Room tín dụng sẽ được thay đổi theo sự cho phép của Ngân hàng Nhà nước và nợ xấu trên tổng dư nợ được kiểm soát ở mức dưới 3%.

ABBANK cũng dự kiến đưa chỉ số tiền gửi không kỳ hạn (CASA) bình quân đạt 19,53 %, tăng trưởng 30% so với 2022 và giảm tỷ lệ chi phí hoạt động (CIR) 9,4% so với mức của năm 2022, kỳ vọng giữ ở mức 34,5%.

Về phương án phân phối lợi nhuận 2022, với lợi nhuận sau thuế là 1.353 tỷ đồng, ngân hàng sẽ trích 5% cho quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, 10% cho quỹ dự phòng tài chính và 2% cho quỹ khen thưởng, phúc lợi. Sau khi trích lập các quỹ, và với lợi nhuận còn lại của các năm trước chưa sử dụng, tổng lợi nhuận còn lại chưa phân phối là gần 2.483 tỷ đồng.

Lợi nhuận còn lại để chia cổ tức bằng cổ phiếu với tỷ lệ 10% theo nghị quyết đại hội đồng cổ đông ngày 20/4/2022 là gần 940,95 tỷ đồng. Lợi nhuận còn lại chưa phân phối sau khi chia cổ tức là gần 1.542 tỷ đồng.

Năm nay, ABBank tiếp tục trình cổ đông thông qua việc thực hiện niêm yết cổ phiếu ABB tại Sở Giao dịch chứng khoán Tp. Hồ Chí Minh (HOSE) khi điều kiện thị trường thuận lợi theo Quyết định cụ thể của Hội đồng quản trị. Cổ đông ủy quyền cho Hội đồng quản trị quyết định thời gian thực hiện và thực hiện các thủ tục cần thiết cho việc chuyển từ sàn UpCOM sang HOSE.

"Trong năm nay nếu điều kiện thuận lợi, ABBank sẽ chính thức thực hiện các thủ tục niêm yết cổ phiếu ABB", ông Đào Mạnh Kháng nói.

Trên thị trường chứng khoán, giá cổ phiếu ABB lúc 13h59 phút ngày 28/4 giao dịch ở mức 8.500 đồng/cổ phiếu./.