Siết chặt thanh toán thẻ tín dụng
Theo các chuyên gia kinh tế, thời gian qua Ngân hàng Nhà nước liên tục có những điều chỉnh để chấn chỉnh hoạt động thẻ tín dụng và thẻ ATM cho thấy các cơ quan quản lý đang nỗ lực trong việc minh bạch hoá việc sử dụng thẻ, hạn chế tình trạng gian lận thẻ.
Đặc biệt, hiện Ngân hàng Nhà nước đang trình Dự thảo thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều tại Thông tư 19/2016 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng. Theo đó, dự thảo sửa đổi, bổ sung nhiều quy định theo hướng siết chặt hơn hoạt động của thẻ ATM và thẻ tín dụng.
Cụ thể, dự thảo sửa đổi, bổ sung các hành vi, bao gồm: cấm sử dụng thẻ để thanh toán ra nước ngoài cho các giao dịch kinh doanh, mua bán ngoại tệ, chứng khoán trên sàn thương mại điện tử nước ngoài; cấm sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch cho các mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận và các hành vi vi phạm pháp luật khác. Cấm thực hiện, tổ chức thực hiện hoặc tạo điều kiện để người khác thực hiện các hành vi giao dịch thẻ gian lận, giả mạo; giao dịch thanh toán khống tại đơn vị chấp nhận thẻ. Riêng đối với thẻ tín dụng, Dự thảo quy định thẻ tín dụng chỉ được sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ; nạp, rút tiền mặt theo thỏa thuận giữa chủ thẻ với tổ chức phát hành thẻ. Không được sử dụng hạn mức thẻ tín dụng để chuyển khoản (hoặc ghi có) vào tài khoản thanh toán, thẻ trả trước, ngoại trừ trường hợp chuyển khoản (hoặc ghi có) vào tài khoản thanh toán, thẻ trả trước của đơn vị chấp nhận thẻ với mục đích thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ. Chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu cho rằng những sửa đổi bổ sung trên của dự thảo là hợp lý, đây đều là những hoạt động ảnh hưởng nghiêm trọng tới an ninh, an toàn tiền tệ của quốc gia. Chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu ví dụ: Trường hợp chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán ở nước ngoài bằng ngoại tệ, thì sẽ khó cho việc kiểm soát ngoại hối và dẫn đến “chảy máu” ngoại tệ. “Hay nếu mua một món đồ và việc thanh toán món đồ đó có liên quan tới rửa tiền hay không, các ngân hàng rất khó kiểm tra, nếu khách hàng đó không có tiền sử rửa tiền trong quá khứ”, ông Nguyễn Trí Hiếu nói. Dự thảo thông tư mới này của Ngân hàng Nhà nước được xây dựng trong bối cảnh hoạt động thanh toán “khống” qua thẻ tín dụng diễn ra phổ biến, công khai. Nhiều đơn vị chấp nhận thẻ không phát sinh hoạt động mua bán hàng hóa, dịch vụ nhưng vẫn quẹt thẻ để khách hàng rút tiền mặt, đồng thời hưởng phí dịch vụ. Thực tế cho thấy, với mức phí thấp hơn so với việc rút tiền qua ATM, thậm chí được miễn lãi 45 ngày, nhiều chủ thẻ tín dụng cấu kết với các cửa hàng để rút tiền bằng các giao dịch khống, không mua hàng nhưng vẫn rút tiền và trả phí ngoài cho cửa hàng. Chị Nguyễn Minh Giang (Hai Bà Trưng, Hà Nội) cho hay theo giới thiệu của một người bạn, đã tìm đến một điểm cho rút tiền từ thẻ tín dụng tại đường Đại Cồ Việt. Tại đây, nhân viên dùng thẻ tín dụng do chị Giang cung cấp, cà qua máy POS và đưa một hóa đơn tạm tính mua hàng hóa tương ứng với số tiền rút rồi yêu cầu ký vào trước khi nhận tiền một cách nhanh chóng. Phí rút tiền được tính là 2% trên tổng số tiền rút. Vào tháng 8/2019 vừa qua, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành văn bản 6410/NHNN-TT gửi các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, văn phòng đại diện các tổ chức thẻ quốc tế, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh thành phố, yêu cầu tăng cường kiểm soát, giám sát hoạt động phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. Dự thảo thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều tại Thông tư 19/2016 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng, được nhìn nhận có thêm hành lang pháp lý nhằm siết chặt hơn hoạt động của thẻ ATM và thẻ tín dụng./.- Từ khóa :
- atm
- thẻ tín dụng
- ngân hàng nhà nước
- tín dụng
- ngoại tệ
- thẻ atm
Tin liên quan
-
Ngân hàng
Hàng loạt máy ATM Vietcombank báo lỗi không thể giao dịch
11:53' - 08/11/2019
Nhiều máy ATM của Vietcombank báo lỗi hệ thống không thể rút tiền hay thực hiện các giao dịch khác từ hôm qua đến sáng nay.
-
Ngân hàng
Sôi động cuộc đua giành thị phần thẻ tín dụng
21:02' - 11/06/2019
Dư địa thị trường thẻ tín dụng ở Việt Nam còn rất lớn nhưng để gia tăng khách hàng, các ngân hàng cần gia tăng hơn nữa niềm tin cho cộng đồng, giải bài toán tâm lý e ngại về vấn đề bảo mật, an toàn.
-
Ngân hàng
Chuyên gia nói gì về việc chuyển đổi thẻ ATM làm bằng thẻ từ sang thẻ chip?
07:44' - 23/01/2019
Việc chuyển đổi thẻ ATM làm bằng thẻ từ sang thẻ chip là cần thiết tuy nhiên sẽ tạo ra chi phí rất lớn.
-
Ngân hàng
Ngân hàng Nhà nước yêu cầu đảm bảo chất lượng hoạt động ATM dịp cuối năm
20:58' - 20/12/2018
NHNN đã có văn bản yêu cầu các đơn vị liên quan khẩn trương triển khai một số nội dung công việc nhằm tăng cường chất lượng dịch vụ và đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động ATM.
Tin cùng chuyên mục
-
Tài chính & Ngân hàng
ECB tận dụng cơ hội để củng cố vai trò toàn cầu của đồng euro
16:56'
Phát biểu tại Hội nghị Kinh tế Dubrovnik, Croatia lần thứ 31 diễn ra mới đây, bà Isabel Schnabel cho rằng đang có một “cơ hội vàng” để thúc đẩy vai trò quốc tế của đồng euro.
-
Tài chính & Ngân hàng
Ngân hàng Phát triển Mỹ Latinh và Caribe đầu tư 2,5 tỷ USD cho kinh tế biển
09:45'
Ông Sergio Díaz-Granados, Chủ tịch điều hành CAF, nhấn mạnh cam kết tài chính này thể hiện quyết tâm bảo vệ hệ sinh thái biển.
-
Tài chính & Ngân hàng
ECB đang tiến gần đến “điểm dừng” cắt giảm lãi suất
13:58' - 08/06/2025
Ngày 5/6, ECB đã hạ lãi suất lần thứ 8 trong vòng 12 tháng qua, đồng thời ra tín hiệu cho biết có thể tạm ngừng điều chỉnh chính sách tiền tệ trong kỳ họp tháng 7/2025.
-
Tài chính & Ngân hàng
Số triệu phú ở Mỹ vượt xa Trung Đông và châu Âu
09:40' - 08/06/2025
Chưa bao giờ thế giới lại có nhiều triệu phú đến vậy. Số lượng người giàu đã tăng 2,6% trong năm 2024 so với năm trước đó, đạt 23,4 triệu người.
-
Tài chính & Ngân hàng
Thêm một ngân hàng trung ương giảm lãi suất
08:33' - 07/06/2025
Ngày 6/6, Ngân hàng Trung ương Nga đã hạ lãi suất từ 21% xuống 20% khi cho rằng áp lực lạm phát đã bắt đầu giảm.
-
Tài chính & Ngân hàng
Khơi dòng vốn xanh, tiếp sức nông nghiệp chuyển đổi mô hình
08:12' - 06/06/2025
Trước áp lực từ biến đổi khí hậu và suy thoái môi trường, nông nghiệp Việt Nam buộc phải chuyển mình từ sản xuất truyền thống sang mô hình xanh, bền vững và thân thiện với hệ sinh thái.
-
Tài chính & Ngân hàng
VietinBank bổ nhiệm nhân sự cấp cao và tái cấu trúc hệ thống
17:32' - 05/06/2025
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank, mã chứng khoán: CTG) vừa chính thức công bố quyết định bổ nhiệm ba nhân sự mới vào vị trí Phó Tổng giám đốc.
-
Tài chính & Ngân hàng
ECB dự kiến tiếp tục hạ lãi suất, hé lộ khả năng "tạm nghỉ"
10:51' - 05/06/2025
Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) gần như chắc chắn sẽ tiếp tục cắt giảm lãi suất vào ngày 5/6 (giờ địa phương) và để ngỏ mọi khả năng cho những cuộc họp tiếp theo.
-
Tài chính & Ngân hàng
Dự trữ ngoại hối của Hàn Quốc giảm xuống mức thấp nhất trong 5 năm
09:18' - 05/06/2025
Phóng viên TTXVN tại Hàn Quốc dẫn báo cáo của BoK cho biết, tính đến cuối tháng Năm, dự trữ ngoại hối của nước này ở mức 404,6 tỷ USD, giảm 70 triệu USD so với tháng trước đó.