Siết chặt thanh toán thẻ tín dụng
Theo các chuyên gia kinh tế, thời gian qua Ngân hàng Nhà nước liên tục có những điều chỉnh để chấn chỉnh hoạt động thẻ tín dụng và thẻ ATM cho thấy các cơ quan quản lý đang nỗ lực trong việc minh bạch hoá việc sử dụng thẻ, hạn chế tình trạng gian lận thẻ.
Đặc biệt, hiện Ngân hàng Nhà nước đang trình Dự thảo thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều tại Thông tư 19/2016 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng. Theo đó, dự thảo sửa đổi, bổ sung nhiều quy định theo hướng siết chặt hơn hoạt động của thẻ ATM và thẻ tín dụng.
Cụ thể, dự thảo sửa đổi, bổ sung các hành vi, bao gồm: cấm sử dụng thẻ để thanh toán ra nước ngoài cho các giao dịch kinh doanh, mua bán ngoại tệ, chứng khoán trên sàn thương mại điện tử nước ngoài; cấm sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch cho các mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận và các hành vi vi phạm pháp luật khác. Cấm thực hiện, tổ chức thực hiện hoặc tạo điều kiện để người khác thực hiện các hành vi giao dịch thẻ gian lận, giả mạo; giao dịch thanh toán khống tại đơn vị chấp nhận thẻ. Riêng đối với thẻ tín dụng, Dự thảo quy định thẻ tín dụng chỉ được sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ; nạp, rút tiền mặt theo thỏa thuận giữa chủ thẻ với tổ chức phát hành thẻ. Không được sử dụng hạn mức thẻ tín dụng để chuyển khoản (hoặc ghi có) vào tài khoản thanh toán, thẻ trả trước, ngoại trừ trường hợp chuyển khoản (hoặc ghi có) vào tài khoản thanh toán, thẻ trả trước của đơn vị chấp nhận thẻ với mục đích thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ. Chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu cho rằng những sửa đổi bổ sung trên của dự thảo là hợp lý, đây đều là những hoạt động ảnh hưởng nghiêm trọng tới an ninh, an toàn tiền tệ của quốc gia. Chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu ví dụ: Trường hợp chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán ở nước ngoài bằng ngoại tệ, thì sẽ khó cho việc kiểm soát ngoại hối và dẫn đến “chảy máu” ngoại tệ. “Hay nếu mua một món đồ và việc thanh toán món đồ đó có liên quan tới rửa tiền hay không, các ngân hàng rất khó kiểm tra, nếu khách hàng đó không có tiền sử rửa tiền trong quá khứ”, ông Nguyễn Trí Hiếu nói. Dự thảo thông tư mới này của Ngân hàng Nhà nước được xây dựng trong bối cảnh hoạt động thanh toán “khống” qua thẻ tín dụng diễn ra phổ biến, công khai. Nhiều đơn vị chấp nhận thẻ không phát sinh hoạt động mua bán hàng hóa, dịch vụ nhưng vẫn quẹt thẻ để khách hàng rút tiền mặt, đồng thời hưởng phí dịch vụ. Thực tế cho thấy, với mức phí thấp hơn so với việc rút tiền qua ATM, thậm chí được miễn lãi 45 ngày, nhiều chủ thẻ tín dụng cấu kết với các cửa hàng để rút tiền bằng các giao dịch khống, không mua hàng nhưng vẫn rút tiền và trả phí ngoài cho cửa hàng. Chị Nguyễn Minh Giang (Hai Bà Trưng, Hà Nội) cho hay theo giới thiệu của một người bạn, đã tìm đến một điểm cho rút tiền từ thẻ tín dụng tại đường Đại Cồ Việt. Tại đây, nhân viên dùng thẻ tín dụng do chị Giang cung cấp, cà qua máy POS và đưa một hóa đơn tạm tính mua hàng hóa tương ứng với số tiền rút rồi yêu cầu ký vào trước khi nhận tiền một cách nhanh chóng. Phí rút tiền được tính là 2% trên tổng số tiền rút. Vào tháng 8/2019 vừa qua, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành văn bản 6410/NHNN-TT gửi các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, văn phòng đại diện các tổ chức thẻ quốc tế, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh thành phố, yêu cầu tăng cường kiểm soát, giám sát hoạt động phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. Dự thảo thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều tại Thông tư 19/2016 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng, được nhìn nhận có thêm hành lang pháp lý nhằm siết chặt hơn hoạt động của thẻ ATM và thẻ tín dụng./.- Từ khóa :
- atm
- thẻ tín dụng
- ngân hàng nhà nước
- tín dụng
- ngoại tệ
- thẻ atm
Tin liên quan
-
Ngân hàng
Hàng loạt máy ATM Vietcombank báo lỗi không thể giao dịch
11:53' - 08/11/2019
Nhiều máy ATM của Vietcombank báo lỗi hệ thống không thể rút tiền hay thực hiện các giao dịch khác từ hôm qua đến sáng nay.
-
Ngân hàng
Sôi động cuộc đua giành thị phần thẻ tín dụng
21:02' - 11/06/2019
Dư địa thị trường thẻ tín dụng ở Việt Nam còn rất lớn nhưng để gia tăng khách hàng, các ngân hàng cần gia tăng hơn nữa niềm tin cho cộng đồng, giải bài toán tâm lý e ngại về vấn đề bảo mật, an toàn.
-
Ngân hàng
Chuyên gia nói gì về việc chuyển đổi thẻ ATM làm bằng thẻ từ sang thẻ chip?
07:44' - 23/01/2019
Việc chuyển đổi thẻ ATM làm bằng thẻ từ sang thẻ chip là cần thiết tuy nhiên sẽ tạo ra chi phí rất lớn.
-
Ngân hàng
Ngân hàng Nhà nước yêu cầu đảm bảo chất lượng hoạt động ATM dịp cuối năm
20:58' - 20/12/2018
NHNN đã có văn bản yêu cầu các đơn vị liên quan khẩn trương triển khai một số nội dung công việc nhằm tăng cường chất lượng dịch vụ và đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động ATM.
Tin cùng chuyên mục
-
Tài chính & Ngân hàng
Bộ Công Thương và BIDV hợp tác phát triển thương mại điện tử
18:57' - 11/06/2025
Cục Thương mại điện tử và Kinh tế số (Bộ Công Thương) và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã tổ chức lễ ký kết “Biên bản ghi nhớ hợp tác phát triển thương mại điện tử”.
-
Tài chính & Ngân hàng
Thẻ ATM từ chính thức bị “khóa cửa” từ 1/7/2025
17:50' - 11/06/2025
Kể từ ngày 1/7/2025, toàn bộ thẻ ATM sử dụng công nghệ từ sẽ bị ngừng chấp nhận giao dịch trên toàn hệ thống ngân hàng.
-
Tài chính & Ngân hàng
Lần đầu tiên Việt Nam có đại diện lọt Top 30 thương hiệu giá trị nhất Đông Nam Á
16:14' - 11/06/2025
Vietcombank được định giá thương hiệu ở mức 2.105 triệu USD, tăng 18% so với năm trước đó.
-
Tài chính & Ngân hàng
Xếp hạng tín nhiệm: “Tấm khiên” cần thiết trong giai đoạn nhiều rủi ro
16:05' - 11/06/2025
Việc có một hệ thống đánh giá độc lập, khách quan sẽ giúp các tổ chức định vị được vị thế, nhận diện mức độ rủi ro và đo lường năng lực thực sự.
-
Tài chính & Ngân hàng
EU cập nhật danh sách các quốc gia có nguy cơ cao về rửa tiền
13:15' - 11/06/2025
Liên minh châu Âu (EU) ngày 10/6 đã công bố các thông tin cập nhật về danh sách các quốc gia có nguy cơ cao liên quan đến rửa tiền.
-
Tài chính & Ngân hàng
Hàn Quốc: Lãi suất tiền gửi ngân hàng thấp nhất trong ba năm
09:42' - 11/06/2025
Lãi suất cơ bản cho tiền gửi thường xuyên của 5 ngân hàng lớn trên cổng thông tin dành cho người tiêu dùng hiện là từ 2,15-2,55%.
-
Tài chính & Ngân hàng
Thu ngân sách nhà nước 5 tháng tăng 24,5%
19:02' - 10/06/2025
Chiều 10/6, Bộ Tài chính tổ chức Hội nghị giao ban đánh giá tình hình thực hiện chương trình công tác tháng 5/2025, kế hoạch triển khai chương trình công tác tháng 6/2025.
-
Tài chính & Ngân hàng
ECB có thể sẽ giữ nguyên lãi suất tới mùa Thu 2025
14:31' - 10/06/2025
Ông Robert Holzmann, thành viên Hội đồng điều hành Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) mới đây đã đưa ra nhận định rằng ECB có thể duy trì mức lãi suất hiện tại trong suốt mùa Hè năm nay.
-
Tài chính & Ngân hàng
Syria lên kế hoạch thống nhất tỷ giá hối đoái và trở lại hệ thống SWIFT
09:10' - 10/06/2025
Syria dự kiến sẽ tái hòa nhập hoàn toàn vào hệ thống chuyển tiền quốc tế SWIFT trong vài tuần tới, qua đó giúp nước này hội nhập trở lại nền tài chính toàn cầu sau 14 năm xung đột và cô lập.