Tỷ lệ nợ thế chấp của Israel thấp bất ngờ so với các nước phát triển

Dù giá bất động sản tại Israel liên tục lập đỉnh và người dân, đặc biệt là các cặp vợ chồng trẻ thường xuyên than phiền về “gánh nặng nhà cửa”, nhưng tỷ lệ nợ thế chấp so với Tổng sản phẩm quốc nội (GDP) của nước này lại ở mức thấp đáng ngạc nhiên.

Theo dữ liệu từ trang “Helgi Library”, tính đến năm 2024, tỷ lệ nợ thế chấp của Israel chỉ chiếm 30% GDP, thấp hơn nhiều so với các quốc gia phát triển như Thụy Sĩ (131%), Vương quốc Anh (115%), Australia (93%), Đan Mạch (83,2%) và Canada  (62%). Con số này đưa Israel vào nhóm thấp hơn trung bình toàn cầu.

Giới chuyên gia lý giải nguyên nhân chủ yếu nằm ở hệ thống ngân hàng bảo thủ và quy định nghiêm ngặt từ Ngân hàng trung ương Israel. Theo đó, người mua căn hộ đầu tiên chỉ được vay tối đa 75% giá trị tài sản, thời hạn vay không quá 30 năm và bắt buộc ít nhất 33% khoản vay phải có lãi suất cố định.

Ngân hàng trung ương Israel cũng theo sát thị trường bất động sản ở cả phía người mua và chủ đầu tư. Gần đây, cơ quan quản lý đã siết chặt hình thức tài trợ mua nhà theo mô hình 20/80, nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tăng cao từ các giao dịch có mức độ đòn bẩy tài chính cao.

Ngoài yếu tố chính sách, văn hóa tiết kiệm và ưu tiên sở hữu tài sản hữu hình cũng góp phần đáng kể. Người Israel thường dùng các khoản tiết kiệm dài hạn, quỹ đào tạo hoặc thừa kế để giảm thời gian vay hoặc tất toán trước hạn.

Nhiều chuyên gia kinh tế cho rằng mua nhà là mục tiêu tài chính quan trọng trong hầu hết các gia đình Israel. Không giống nhiều nước phương Tây, việc thế chấp tài sản để tiêu dùng là điều khá hiếm gặp tại đây.

Mặc dù tỷ lệ nợ/GDP thấp, người dân Israel vẫn chịu áp lực tài chính lớn hằng tháng. Theo dữ liệu từ “World Population Review”, chi phí trả nợ thế chấp tại Israel chiếm tới 106,6% thu nhập ròng hàng tháng – cao hơn nhiều so với Mỹ (29,9%), Anh (77,3%) hay Đức (68,3%). Điều này phản ánh thực tế: giá nhà quá cao so với thu nhập, khiến ngay cả khi vay ít, người mua vẫn phải trả khoản nợ chiếm phần lớn thu nhập.

Lãi suất vay mua nhà tại Israel hiện vào khoảng 5%/năm với khoản vay cố định 20 năm – mức trung bình so với các quốc gia phát triển như Mỹ (6,47%), Canada (5,99%) hay Thụy Sĩ (2,41%). Tính chung, tổng nợ hộ gia đình/GDP của Israel cũng ở mức thấp, khoảng 42,3%, so với Mỹ (69,2%), Đức (49,9%) hay Australia (112%).