AI trở thành cố vấn tài chính mới của người Mỹ

Mặc dù vậy, phần lớn người dân vẫn chưa thực sự tin tưởng công nghệ này trong việc đưa ra những quyết định tài chính quan trọng.

Người tiêu dùng mua sắm tại siêu thị ở California, Mỹ. Ảnh: THX/TTXVN ;

Theo khảo sát mới do công ty tư vấn và khảo sát Gallup phối hợp với công ty dịch vụ tài chính Edward Jones thực hiện, cứ 5 người Mỹ từng tìm kiếm tư vấn tài chính trong năm qua thì có 1 người sử dụng AI. Tuy nhiên, trên phạm vi toàn bộ người trưởng thành tại Mỹ, chỉ 30% cho biết họ "rất tin tưởng" hoặc "có phần tin tưởng" vào năng lực của AI trong lĩnh vực này, trong đó chỉ 3% bày tỏ mức độ tin tưởng rất cao.

Khảo sát cũng phản ánh khoảng cách đáng chú ý giữa nguồn tư vấn mà người dân tin tưởng và nguồn họ thực sự sử dụng. Khoảng 80% người Mỹ cho biết họ có niềm tin nhất định vào các chuyên gia tư vấn tài chính, nhưng chỉ khoảng 1/3 những người cần tư vấn tìm đến các chuyên gia. Trong khi đó, 73% lựa chọn tự tra cứu thông tin trên Internet.

Theo các chuyên gia, AI có thể trở thành trợ lý hữu ích trong việc phổ biến kiến thức tài chính, song chưa thể thay thế vai trò của các chuyên gia tư vấn. Phó Giáo sư Taha Choukhmane thuộc Trường Quản lý Sloan của Viện Công nghệ Massachusetts (MIT) cho rằng AI đặc biệt hữu ích trong việc giải thích các khái niệm tài chính như thị trường chứng khoán, quỹ tương hỗ hay quỹ chỉ số, giúp người dùng có nền tảng kiến thức trước khi tham khảo thêm các nguồn thông tin đáng tin cậy khác. Ông khuyến nghị người dùng nên yêu cầu AI cung cấp các nguồn tham khảo chính thống để kiểm chứng thông tin trước khi đưa ra quyết định đầu tư hoặc quản lý tài chính.

Ngoài Internet và AI, 35% người Mỹ cho biết họ tham khảo ý kiến người thân trong gia đình khi cần tư vấn tài chính, 26% tìm thông tin từ báo chí, truyền thông hoặc mạng xã hội. Khoảng 20% tìm đến bạn bè, tác giả, diễn giả hoặc những người có ảnh hưởng, trong khi số người tham khảo ý kiến từ nơi làm việc, đơn vị quản lý quỹ hưu trí hay giáo viên thấp hơn.

Khảo sát cũng cho thấy sự khác biệt rõ rệt giữa các thế hệ. Gen Z (sinh giai đoạn 1997-2012) và Millennials (1981-1996) là những nhóm sử dụng AI để tìm hiểu về tài chính nhiều nhất, với khoảng 25% số người từng tìm kiếm tư vấn trong năm qua lựa chọn công cụ này. Tỷ lệ này giảm xuống còn 16% ở Gen X (1965-1980) và chỉ 7% ở nhóm Baby Boomers (1946-1964).

Ở chiều ngược lại, người lớn tuổi có xu hướng tìm đến các chuyên gia tài chính nhiều hơn. Chỉ 14% Gen Z và 21% Millennials sử dụng dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp, trong khi tỷ lệ này tăng lên 34% ở Gen X và 55% ở Baby Boomers.

Các chuyên gia tài chính lưu ý rằng AI có thể hỗ trợ nghiên cứu và cung cấp thông tin ban đầu, nhưng không có nghĩa vụ pháp lý đối với những lời khuyên mà mình đưa ra. Trong khi đó, các nhà hoạch định tài chính được cấp chứng chỉ phải chịu trách nhiệm pháp lý trong việc đưa ra khuyến nghị phù hợp với lợi ích của khách hàng.

Theo bà Bobbi Rebell, chuyên gia hoạch định tài chính và nhà sáng lập tổ chức Chiến lược an sinh tài chính (Financial Wellness Strategies), AI không thể hiểu đầy đủ hoàn cảnh, mục tiêu hay nhu cầu riêng của từng cá nhân như một chuyên gia tư vấn thực thụ. Vì vậy, mọi quyết định đầu tư hoặc quản lý tài chính dựa trên gợi ý của AI cuối cùng vẫn là trách nhiệm của chính người sử dụng.