Bảo hiểm khoản vay - tạo dựng hệ sinh thái an toàn cho sản xuất

Sau một thời gian triển khai, các sản phẩm bảo hiểm khoản vay đã và đang khẳng định được giá trị thực tiễn và tính nhân văn sâu sắc của sản phẩm. Việc các doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện chi trả quyền lợi bảo hiểm nhanh chóng, chính xác đã san sẻ bớt gánh nặng tài chính, giúp gia đình khách hàng sớm vượt qua khó khăn và trở thành công cụ hỗ trợ công tác quản trị rủi ro, bảo toàn dòng vốn hữu hiệu trong hoạt động tín dụng.

Chia sẻ rủi ro

Trên những triền đồi Yên Châu (Sơn La), người nông dân gắn bó cả đời với đất đai, đối mặt cùng bao biến động và rủi ro khó lường. Câu chuyện của ông Nguyễn Văn Tiếu, nông dân xã Tú Nang là minh chứng cho nghị lực bền bỉ của người nông dân miền núi, gắn bó trọn đời với mảnh đất để dựng xây kinh tế gia đình.

Như bao người nông dân khác, để hiện thực hóa những dự định phát triển kinh tế, ông Nguyễn Văn Tiếu đã tìm đến nguồn vốn vay từ Agribank - một người bạn đồng hành tin cậy của bà con nông dân. 

Chi trả quyền lợi bảo hiểm Bảo an tín dụng cho đại diện các gia đình khách hàng của ABIC.

Rất không may, ngày 14/4/2025, một sự việc đau lòng đã xảy ra khi ông Tiếu đột ngột qua đời do đột quỵ. Nỗi đau mất người thân chưa kịp nguôi ngoai, gánh nặng khoản nợ ngân hàng tưởng chừng sẽ đè nặng lên vai những người ở lại. Nhưng chính lúc đó, tấm khiên bảo hiểm mà ông đã chuẩn bị đã phát huy tác dụng.

Đó chính là sự chuẩn bị và tầm nhìn xa trông rộng khi vay vốn, ông Tiếu không chỉ nghĩ đến việc đầu tư vào sản xuất, mà còn chủ động tham gia 3 hợp đồng bảo hiểm khác nhau ứng với các khoản vay của mình, với tổng số tiền bảo hiểm lên đến 460 triệu đồng. Rất nhanh chóng, ABIC Chi nhánh Sơn La đã phối hợp cùng Agribank tổ chức lễ chi trả quyền lợi bảo hiểm ngay tại địa phương. Tổng số tiền chi trả lên đến trên 464 triệu đồng đã giúp gia đình ông Tiếu giải quyết hoàn toàn khoản nợ gốc tại ngân hàng, cùng với các khoản lãi vay và mai táng phí. Số tiền này đã giúp gia đình ông Tiếu giải tỏa hoàn toàn áp lực nợ nần, bảo toàn được nhà cửa, đất đai và tài sản sản xuất, để những người ở lại có thể vững tâm tiếp tục phát triển kinh tế, mà không phải bắt đầu lại từ con số không.

Câu chuyện của ông Tiếu là minh chứng cho ý nghĩa của sản phẩm Bảo an tín dụng đối với người nông dân, đặc biệt ở khu vực miền núi còn nhiều khó khăn, khi nông nghiệp là lĩnh vực nhiều rủi ro và biến cố về sức khỏe có thể đẩy bất cứ gia đình nào vào cảnh khánh kiệt và tái nghèo.

Chi trả quyền lợi bảo hiểm Bảo an tín dụng cho đại diện các gia đình khách hàng của ABIC.

Bảo an tín dụng chỉ là một trong những sản phẩm bảo hiểm khoản vay mà Công ty cổ phần Bảo hiểm Agribank (ABIC) đã và đang triển khai. Bảo hiểm khoản vay là một loại hình bảo hiểm tự nguyện giúp giảm thiểu rủi ro tài chính trong quá trình vay vốn, khi người vay gặp sự cố bất ngờ như tử vong, tai nạn hoặc mất khả năng lao động và không thể trả nợ. Trong trường hợp đó, công ty bảo hiểm sẽ thay mặt người vay chi trả toàn bộ hoặc một phần khoản nợ còn lại cho ngân hàng, giúp tránh gánh nặng tài chính cho gia đình người vay và giảm rủi ro cho ngân hàng. 

Với Sản phẩm Bảo an tín dụng của ABIC, có thể hình dung ý nghĩa của sản phẩm này thông qua một chuỗi các tác động mang tính hệ thống. Đầu tiên, người nông dân được tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng để đầu tư mở rộng sản xuất. Sau đó, họ chủ động mua bảo hiểm để bảo vệ khoản vay đó. Khi một sự việc không may xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán toàn bộ nợ vay cho ngân hàng. Điều này không chỉ giúp gia đình người vay thoát khỏi gánh nặng nợ nần mà còn bảo toàn được các tài sản sản xuất đã đầu tư, giúp họ có thể duy trì cuộc sống và tiếp tục phát triển kinh tế. Đây chính là cách một sản phẩm tài chính nhỏ bé có thể tạo ra một tác động xã hội lớn lao, ngăn chặn nguy cơ tái nghèo do rủi ro đột ngột, mang lại sự tự tin và an tâm cho người nông dân trên con đường phát triển sản xuất, gây dựng kinh tế.

Tạo dựng hệ sinh thái an toàn

Trong bối cảnh nền kinh tế nông nghiệp vẫn còn nhiều thách thức, rủi ro, câu chuyện của ABIC và Agribank tại Sơn La đã khẳng định vai trò then chốt của bảo hiểm Bảo an tín dụng nói riêng hay các sản phẩm bảo hiểm khoản vay nói chung. Đó không chỉ là một giải pháp tài chính đơn thuần, mà là một công cụ xã hội quan trọng, góp phần xây dựng một cộng đồng nông thôn vững mạnh, nơi người dân có thể yên tâm sản xuất, đầu tư, phát triển và biết rằng họ không đơn độc trước những biến cố khó lường của cuộc sống.

Ông Đỗ Minh Hoàng, Thành viên HĐQT ABIC chia sẻ, việc chi trả tối đa quyền lợi bảo hiểm Bản an tín dụng của gia đình ông Tiếu chỉ là một trong hàng trăm các trường hợp khách hàng tham gia bảo hiểm khoản vay khi vay vốn tại Agribank.

Ông Đỗ Minh Hoàng, Thành viên Hội đồng Quản trị ABIC

Theo ông Đỗ Minh Hoàng, bảo hiểm khoản vay là một “lá chắn” bảo vệ tài chính trước những rủi ro không mong muốn trong quá trình khách hàng vay vốn. Khi xảy ra sự cố, quyền lợi của sản phẩm này sẽ giúp khách hàng và gia đình giảm áp lực kinh tế, tiếp tục vững bước trong cuộc sống, vơi bớt lo lắng về việc tất toán khoản vay với ngân hàng. Bảo hiểm khoản vay đã và đang khẳng định là “lá chắn” kinh tế vững vàng cho khách hàng và cả ngân hàng, chứa đựng tính nhân văn cao, luôn hướng đến bảo vệ quyền lợi khách hàng vay vốn.

Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng và các văn bản pháp luật liên quan, không có quy định bắt buộc về việc mua bảo hiểm khoản vay. Cụ thể theo Điều 15 Thông tư 39/2016/TT-NHNN có quy định “Việc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay hoặc không áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận. Việc thỏa thuận về biện pháp bảo đảm tiền vay của tổ chức tín dụng với khách hàng phù hợp với quy định của pháp luật về biện pháp bảo đảm và pháp luật có liên quan”.

Như vậy, việc khách hàng mua bảo hiểm khoản vay khi vay vốn là thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên, không bắt buộc bên vay phải mua bảo hiểm khoản vay khi vay vốn.

Tuy nhiên  khi tham gia giải pháp tài chính này sẽ mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng và ngân hàng. Cụ thể đối với ngân hàng: Ngân hàng sẽ được đảm bảo khả năng thu hồi vốn, giảm thiểu rủi ro cho vay khi khách hàng không may gặp tình huống không thể thanh toán. Ngân hàng tiếp cận được nhiều khách hàng vay, kể cả khách hàng có mức thu nhập không ổn định hoặc có nhu cầu vay vốn lớn, đồng thời giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí xử lý nợ xấu, đồng thời tăng cường uy tín và thu hút thêm khách hàng. 

Liên kết Nông dân - Agribank - ABIC tạo nên hệ sinh thái an toàn và bền vững cho sản xuất.

Đối với khách hàng, bảo hiểm khoản vay giúp bảo vệ tài sản thế chấp của người vay trong trường hợp người vay gặp rủi ro, mất khả năng lao động hoặc thanh toán; giúp người vay ổn định cuộc sống, không còn gánh nặng trả nợ ngay cả khi không có khả năng thanh toán.

Trước những ý kiến cho rằng cần cấm tuyệt đối ép mua bảo hiểm khi vay ngân hàng, ông Đỗ Minh Hoàng cũng nhấn mạnh các sản phẩm bảo hiểm rủi ro cho người nông dân trong quá trình vay vốn có ý nghĩa quan trọng trong việc bảo đảm liên kết chuỗi sản xuất, bảo vệ an toàn cho sản xuất nông nghiệp và an sinh cho người nông dân - vấn đề được nhấn mạnh trong nhiều Nghị quyết của Đảng, Nhà nước về nông nghiệp - nông thôn. 

“Điểm nghẽn có thể giải quyết dễ dàng, nếu cẩn thận hơn nữa chúng ta cần có cơ chế kiểm tra, giám sát, thanh tra để uốn nắn cho hoạt động này thực sự hữu hiệu cho sản xuất nông nghiệp. Bản thân ABIC đang tạo ra liên kết chắc chắn giữa người nông dân - Agribank - ABIC, nhưng chúng tôi cũng rất mong muốn liên kết này được mở rộng hơn nữa tới các nhà cung cấp phân bón, nhà cung cấp thuốc trừ sâu, nhà cung cấp máy nông nghiệp, nhà vận chuyển, nhà chế biến, nhà xuất khẩu... nhằm tạo nên một hệ sinh thái an toàn và bền vững cho sản xuất nông nghiệp”, ông Đỗ Minh Hoàng nhấn mạnh.