Công nghệ số với ngành ngân hàng - Bài 2: Ngân hàng số thúc đẩy tài chính toàn diện
Sự phát triển của thị trường ngân hàng bán lẻ, thanh toán di động hiện nay và trong tương lai sẽ luôn gắn với sự phát triển, ứng dụng của công nghệ số vào hoạt động ngân hàng. Những thay đổi này, giúp ngành tài chính ngân hàng mở rộng đối tượng tham gia và thúc đẩy tài chính toàn diện, tạo ra kênh cung ứng và những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mới.
Nền tảng phát triển sản phẩm, dịch vụ
Công nghệ số được đánh giá là một tiền đề tối quan trọng hỗ trợ các ngân hàng phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ, góp phần nâng cao hiệu quả của việc quản trị ngân hàng, khai thác dữ liệu một cách nhất quán, nhanh chóng và chính xác.
Trong tương lai không xa, các dịch vụ ngân hàng có xu hướng không còn gói gọn trong không gian truyền thống (giao dịch trực tiếp ở ngân hàng).
Đồng thời, mô hình giao dịch trực tuyến cũng không chỉ thông qua internet, mà sẽ mở rộng phạm vi qua nhiều mô hình và hệ thống giao dịch khác cùng với sự phát triển cũng như thay đổi nhanh chóng của công nghệ số.Hiện có thể kể đến các dịch vụ ngân hàng số được triển khai tại một số ngân hàng như Ngân hàng cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietinbank) là Vietinbank Ipay - Internetbanking dành riêng cho khách hàng cá nhân; SMS Banking - dịch vụ giúp khách hàng kiểm tra tài khoản, chuyển tiền...
Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đang triển khai có hiệu quả các dịch vụ ngân hàng số như BIDV Business Online - dịch vụ giúp doanh nghiệp quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch tài chính thông qua internet mà không phải tới quầy giao dịch.Hay tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) cung cấp cho khách hàng phiên bản 2 Mobile Banking với nhiều tính năng ghi nhiều dấu ấn như cho phép người dùng tạo và lưu danh bạ người thụ hưởng.
Ông Nguyễn Quang Ngọc, thành viên Ủy ban chính sách Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) cho biết, trong năm 2016, tổng doanh thu dịch vụ của Agribank đạt 3.641 tỷ đồng, doanh thu các nhóm dịch vụ đều tăng trưởng.Trong đó, dịch vụ E-banking tăng trưởng 32,7% với các dịch vụ được khách hàng ưa chuộng như dịch vụ SMS biến động số dư tài khoản thanh toán, dịch vụ Apaybill đạt trên 40.000 giao dịch...
Tính đến tháng 2/2017 đã có 20 tổ chức phi ngân hàng được Nhà nước cấp phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán tại Việt Nam.Đại diện Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt, cho hay công nghệ nổi bật được áp dụng phổ biến trên thị trường có thể kể đến là ví điện tử hoặc thanh toán trên di động và cổng thanh toán trực tuyến.
Một số mô hình đáng chú ý khác trong lĩnh vực tài chính như cho vay vi mô, quản lý tài chính cá nhân, gây vốn cộng đồng. Sự phát triển của các tổ chức phi ngân hàng đang mở rộng mạnh mẽ mạng lưới cung ứng dịch vụ tài chính, tăng cường đáng kể cơ hội tiếp cận tài chính cho người dân.
Thị trường thanh toán di động, ngân hàng bán lẻ cũng như ngân hàng số sẽ còn chứng kiến những dịch vụ và giải pháp bị phân mảng trong những năm tới.Các nhà phát triển công nghệ sẽ vẫn quan tâm đến những giải pháp phù hợp với từng thị trường nội địa, buộc phải sử dụng các công nghệ tiếp cận mô hình kinh doanh và đối tác khác nhau phù hợp với những điều kiện luật pháp khác nhau.
Trong đó, sẽ xuất hiện một số nhà cung cấp toàn cầu có quy mô và nguồn lực lớn để phục vụ những khách hàng lớn và thị trường đại chúng, mà những yêu cầu có thể đã được đáp ứng bởi các giải pháp tiêu chuẩn.Chính vì vậy, sẽ luôn có những phân khúc thị trường mà các nhà cung cấp toàn cầu không thể phục vụ hiệu quả hơn các nhà cung cấp nội địa với lợi thế hiểu khách hàng tốt hơn cũng như đưa ra những giải pháp chuyên biệt phù hợp với các thách thức mang tính địa phương cục bộ.
Cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán
Thống kê của Bộ Thông tin và Truyền thông cho thấy, tài chính ngân hàng là một trong những ngành ứng dụng công nghệ thông tin tốt nhất Việt Nam. Việt Nam đã có 70 tổ chức tín dụng triển khai cung ứng các dịch vụ thanh toán qua internet và 35 tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán qua điện thoại.
Trong năm 2016, số lượng giao dịch tài chính qua kênh internet là gần 126 triệu giao dịch, với giá trị trên 7 triệu tỷ đồng. Tương tự, số lượng giao dịch tài chính qua kênh điện thoại di động là gần 98 triệu giao dịch, với giá trị trên 300 nghìn tỷ đồng.
Hạ tầng mạng lưới thanh toán thương mại điện tử được thiết lập và tiếp tục phát triển với sự gia tăng số lượng tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán với nhiều loại hình cũng như kênh thanh toán sử dụng tài khoản giao dịch.Trong đó, có thể kể đến nhiều loại hình và kênh thanh toán đang được triển khai phổ biến tại thị trường Việt Nam như dịch vụ cổng thanh toán điện tử, dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ và dịch vụ ví điện tử.
Theo bà Nguyễn Thị Hòa, Phó Viện trưởng Viện Chiến lược ngân hàng, ứng dụng công nghệ số sẽ là động lực quan trọng tham gia vào giải quyết các vấn đề từ phát triển kênh cung ứng dịch vụ đến sáng tạo các sản phẩm, dịch vụ tài chính hiện đại.Thông qua đó, cung cấp thông tin, hiểu biết và kỹ năng tài chính cho người dân nhờ vào những phương tiện số, sử dụng công nghệ số trong việc nâng cao năng lực của cơ quan quản lý giám sát dựa vào việc vận dụng giải pháp công nghệ mới nhất.
Trong bối cảnh hiện nay, Việt Nam có nhiều thuận lợi để thúc đẩy tài chính toàn diện trên có sở sở ứng dụng công nghệ số. Nhiều chuyên gia cho rằng, một trong những yếu tố có thể kể đến là tỷ lệ dân số trẻ cao, dễ tiếp cận các trào lưu tiêu dùng mới.Cùng với đó, tỷ lệ sử dụng internet và mobile tăng trưởng rất nhanh, thúc đẩy sự phát triển hoạt động tài chính trên nền tảng công nghệ số từ phía cung lẫn cầu.
Đặc biệt, khuôn khổ pháp luật đảm bảo sự phát triển tài chính toàn diện đang từng bước được cải thiện tại thị trường Việt Nam. Ngân hàng Nhà nước đã chủ động tham mưu với Chính phủ ban hành các quy định về bảo vệ người tiêu dùng tài chính. Đồng thời, tổ chức thực hiện quản lý, giám sát hoạt động của tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại trong cũng như ngoài nước.Ông Nguyễn Kim Anh, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cho biết, thực hiện các giải pháp ứng dụng công nghệ số đã giúp nhiều nước trên thế giới đạt được những kết quả mang tính đột phá về tài chính toàn diện.
Công nghệ số giúp xóa bỏ rào cản về khoảng cách không gian, thời gian và địa lý, từ đó cho phép các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại có thể cung cấp những sản phẩm, dịch vụ với chi phí thấp hơn và tạo điều kiện cho nhiều người dân dễ dàng tiếp cận.
Theo ông Nguyễn Kim Anh, song song với những nỗ lực trong hoạt động điều hành chính sách của Ngân hàng Nhà nước, quá trình ứng dụng công nghệ thông tin trong ngành ngân hàng góp phần thúc đẩy những bước tiến về cải thiện và sử dụng công nghệ mới vào hoạt động ngân hàng.Qua đó, mở rộng khả năng tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ tiện ích của ngân hàng hiện đại, giúp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và năng lực quản trị của các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại./.
>>>Công nghệ số với ngành ngân hàng: Bài 1: Triển vọng phát triển thanh toán di động
Tin liên quan
-
Ngân hàng
Thay đổi nhân sự cấp cao tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt
18:35' - 05/06/2017
Thay đổi nhân sự cấp cao và sửa đổi, bổ sung Điều lệ là những nội dung chính của ĐHCĐ bất thường lần thứ 2 năm 2017 của LienVietPostBank được tổ chức tại Hà Nội chiều ngày 5/6.
-
Ngân hàng
BIDV giảm phí thanh toán qua ngân hàng điện tử từ ngày 1/6
10:45' - 01/06/2017
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) thông báo về việc điều chỉnh giảm phí thanh toán của một số sản phẩm chuyển tiền qua các kênh ngân hàng điện tử áp dụng từ 9 giờ sáng ngày 1/6/2017.
-
Tài chính & Ngân hàng
Triển khai các nội dung bảo đảm an ninh, an toàn hoạt động ngân hàng
13:41' - 31/05/2017
Ngày 31/5/2017, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) tổ chức Hội nghị trực tuyến toàn quốc triển khai một số nội dung về công tác đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động ngân hàng trong tình hình hiện nay.
-
Ngân hàng
VietinBank dẫn đầu nhóm ngân hàng Việt lọt Top 2000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới
15:12' - 26/05/2017
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) là ngân hàng Việt Nam số 1 trong Top 2000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới 2017 (Forbes Global 2000) của Tạp chí Forbes (Mỹ).
-
Ngân hàng
Ngân hàng OCB đưa vào hoạt động hệ thống chống rửa tiền chuẩn mực quốc tế
16:39' - 25/05/2017
OCB chính thức công bố hoàn thành và đưa vào hoạt động hệ thống Phòng chống rửa tiền theo chuẩn mực quốc tế với sự hợp tác của Công ty TESS International và Công ty Trách nhiệm hữu hạn Fintek.
-
Ngân hàng
Ngân hàng An Bình trở thành đối tác tài trợ thương mại của ADB
17:04' - 24/05/2017
Ngày 24/5, Ngân hàng Thương mại CP An Bình (ABBANK) đã chính thức ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) về việc tham gia Chương trình tài trợ thương mại (Trade Finance Program-TFP).
Tin cùng chuyên mục
-
Ngân hàng
Gia tăng lừa đảo tài chính: Ngân hàng siết chặt kiểm soát
09:44'
Trước tình trạng lừa đảo tài chính gia tăng như hiện nay, các ngân hàng đã triển khai hàng loạt biện pháp bảo vệ, nhưng người dùng vẫn cần chủ động nâng cao cảnh giác để tránh trở thành nạn nhân.
-
Ngân hàng
Sacombank triển khai gói tín dụng 20.000 tỷ đồng với lãi suất từ 4%
17:35' - 14/03/2025
Sacombank vừa công bố gói tín dụng quy mô 20.000 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi, hỗ trợ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn trong giai đoạn đầu năm.
-
Ngân hàng
Tỷ giá hôm nay 14/3: Đồng USD và NDT tăng giá
08:58' - 14/03/2025
Vietcombank niêm yết tỷ giá USD hôm nay là 25.330 - 25.690 VND/USD (mua vào - bán ra), tăng 50 đồng ở cả chiều mua và bán so với sáng 13/3.
-
Ngân hàng
Đẩy mạnh cung ứng tín dụng cho ngành lúa gạo
22:00' - 13/03/2025
Với vai trò cung ứng vốn chủ đạo cho ngành nông nghiệp, việc Agribank đẩy mạnh cho vay sản xuất, kinh doanh lúa gạo được kỳ vọng sẽ ngăn đà rớt giá gạo hiện nay.
-
Ngân hàng
Tỷ giá hôm nay 13/3: Giá USD và NDT cùng giảm
09:19' - 13/03/2025
Vietcombank và BIDV cùng niêm yết tỷ giá USD hôm nay 13/3 là 25.280 - 25.640 VND/USD (mua vào - bán ra).
-
Ngân hàng
Công bố quyết định thành lập và ra mắt Ngân hàng Nhà nước khu vực 9
16:36' - 12/03/2025
Ngày 12/3, tại thành phố Đà Nẵng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã tổ chức Hội nghị Hội nghị đẩy mạnh tín dụng ngân hàng nhằm góp phần tăng trưởng kinh tế khu vực 9.
-
Ngân hàng
Tín dụng Tp. Hồ Chí Minh bất ngờ tăng trưởng âm trong 2 tháng đầu năm
16:25' - 12/03/2025
Tính đến cuối tháng 2/2025, tổng dư nợ tín dụng trên địa bàn Tp.Hồ Chí Minh đạt 3.936 nghìn tỷ đồng, giảm 0,17% so với cuối năm, nhưng tăng 12,2% so với cùng kỳ.
-
Ngân hàng
Đồng euro mạnh lên từ đầu tháng 3/2025
13:19' - 12/03/2025
Đồng euro đã tăng 5% giá trị kể từ ngày 1/3, lên mức 1 euro đổi được 1,09 USD. Cùng với đó, đồng krona của Thụy Điển tăng 7% so với đồng USD, trong khi đồng zloty của Ba Lan tăng 5%.
-
Ngân hàng
Vay tiêu dùng của Nhật Bản lên mức cao nhất trong 11 năm
10:36' - 12/03/2025
Trong bối cảnh lạm phát làm thắt chặt tài chính hộ gia đình, cho vay tiêu dùng tại Nhật Bản đã tăng lên mức cao nhất trong hơn một thập kỷ.