Công nghệ số với ngành ngân hàng - Bài 2: Ngân hàng số thúc đẩy tài chính toàn diện
Sự phát triển của thị trường ngân hàng bán lẻ, thanh toán di động hiện nay và trong tương lai sẽ luôn gắn với sự phát triển, ứng dụng của công nghệ số vào hoạt động ngân hàng. Những thay đổi này, giúp ngành tài chính ngân hàng mở rộng đối tượng tham gia và thúc đẩy tài chính toàn diện, tạo ra kênh cung ứng và những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mới.
Nền tảng phát triển sản phẩm, dịch vụ
Công nghệ số được đánh giá là một tiền đề tối quan trọng hỗ trợ các ngân hàng phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ, góp phần nâng cao hiệu quả của việc quản trị ngân hàng, khai thác dữ liệu một cách nhất quán, nhanh chóng và chính xác.
Trong tương lai không xa, các dịch vụ ngân hàng có xu hướng không còn gói gọn trong không gian truyền thống (giao dịch trực tiếp ở ngân hàng).
Đồng thời, mô hình giao dịch trực tuyến cũng không chỉ thông qua internet, mà sẽ mở rộng phạm vi qua nhiều mô hình và hệ thống giao dịch khác cùng với sự phát triển cũng như thay đổi nhanh chóng của công nghệ số.Hiện có thể kể đến các dịch vụ ngân hàng số được triển khai tại một số ngân hàng như Ngân hàng cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietinbank) là Vietinbank Ipay - Internetbanking dành riêng cho khách hàng cá nhân; SMS Banking - dịch vụ giúp khách hàng kiểm tra tài khoản, chuyển tiền...
Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đang triển khai có hiệu quả các dịch vụ ngân hàng số như BIDV Business Online - dịch vụ giúp doanh nghiệp quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch tài chính thông qua internet mà không phải tới quầy giao dịch.Hay tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) cung cấp cho khách hàng phiên bản 2 Mobile Banking với nhiều tính năng ghi nhiều dấu ấn như cho phép người dùng tạo và lưu danh bạ người thụ hưởng.
Ông Nguyễn Quang Ngọc, thành viên Ủy ban chính sách Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) cho biết, trong năm 2016, tổng doanh thu dịch vụ của Agribank đạt 3.641 tỷ đồng, doanh thu các nhóm dịch vụ đều tăng trưởng.Trong đó, dịch vụ E-banking tăng trưởng 32,7% với các dịch vụ được khách hàng ưa chuộng như dịch vụ SMS biến động số dư tài khoản thanh toán, dịch vụ Apaybill đạt trên 40.000 giao dịch...
Tính đến tháng 2/2017 đã có 20 tổ chức phi ngân hàng được Nhà nước cấp phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán tại Việt Nam.Đại diện Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt, cho hay công nghệ nổi bật được áp dụng phổ biến trên thị trường có thể kể đến là ví điện tử hoặc thanh toán trên di động và cổng thanh toán trực tuyến.
Một số mô hình đáng chú ý khác trong lĩnh vực tài chính như cho vay vi mô, quản lý tài chính cá nhân, gây vốn cộng đồng. Sự phát triển của các tổ chức phi ngân hàng đang mở rộng mạnh mẽ mạng lưới cung ứng dịch vụ tài chính, tăng cường đáng kể cơ hội tiếp cận tài chính cho người dân.
Thị trường thanh toán di động, ngân hàng bán lẻ cũng như ngân hàng số sẽ còn chứng kiến những dịch vụ và giải pháp bị phân mảng trong những năm tới.Các nhà phát triển công nghệ sẽ vẫn quan tâm đến những giải pháp phù hợp với từng thị trường nội địa, buộc phải sử dụng các công nghệ tiếp cận mô hình kinh doanh và đối tác khác nhau phù hợp với những điều kiện luật pháp khác nhau.
Trong đó, sẽ xuất hiện một số nhà cung cấp toàn cầu có quy mô và nguồn lực lớn để phục vụ những khách hàng lớn và thị trường đại chúng, mà những yêu cầu có thể đã được đáp ứng bởi các giải pháp tiêu chuẩn.Chính vì vậy, sẽ luôn có những phân khúc thị trường mà các nhà cung cấp toàn cầu không thể phục vụ hiệu quả hơn các nhà cung cấp nội địa với lợi thế hiểu khách hàng tốt hơn cũng như đưa ra những giải pháp chuyên biệt phù hợp với các thách thức mang tính địa phương cục bộ.
Cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán
Thống kê của Bộ Thông tin và Truyền thông cho thấy, tài chính ngân hàng là một trong những ngành ứng dụng công nghệ thông tin tốt nhất Việt Nam. Việt Nam đã có 70 tổ chức tín dụng triển khai cung ứng các dịch vụ thanh toán qua internet và 35 tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán qua điện thoại.
Trong năm 2016, số lượng giao dịch tài chính qua kênh internet là gần 126 triệu giao dịch, với giá trị trên 7 triệu tỷ đồng. Tương tự, số lượng giao dịch tài chính qua kênh điện thoại di động là gần 98 triệu giao dịch, với giá trị trên 300 nghìn tỷ đồng.
Hạ tầng mạng lưới thanh toán thương mại điện tử được thiết lập và tiếp tục phát triển với sự gia tăng số lượng tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán với nhiều loại hình cũng như kênh thanh toán sử dụng tài khoản giao dịch.Trong đó, có thể kể đến nhiều loại hình và kênh thanh toán đang được triển khai phổ biến tại thị trường Việt Nam như dịch vụ cổng thanh toán điện tử, dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ và dịch vụ ví điện tử.
Theo bà Nguyễn Thị Hòa, Phó Viện trưởng Viện Chiến lược ngân hàng, ứng dụng công nghệ số sẽ là động lực quan trọng tham gia vào giải quyết các vấn đề từ phát triển kênh cung ứng dịch vụ đến sáng tạo các sản phẩm, dịch vụ tài chính hiện đại.Thông qua đó, cung cấp thông tin, hiểu biết và kỹ năng tài chính cho người dân nhờ vào những phương tiện số, sử dụng công nghệ số trong việc nâng cao năng lực của cơ quan quản lý giám sát dựa vào việc vận dụng giải pháp công nghệ mới nhất.
Trong bối cảnh hiện nay, Việt Nam có nhiều thuận lợi để thúc đẩy tài chính toàn diện trên có sở sở ứng dụng công nghệ số. Nhiều chuyên gia cho rằng, một trong những yếu tố có thể kể đến là tỷ lệ dân số trẻ cao, dễ tiếp cận các trào lưu tiêu dùng mới.Cùng với đó, tỷ lệ sử dụng internet và mobile tăng trưởng rất nhanh, thúc đẩy sự phát triển hoạt động tài chính trên nền tảng công nghệ số từ phía cung lẫn cầu.
Đặc biệt, khuôn khổ pháp luật đảm bảo sự phát triển tài chính toàn diện đang từng bước được cải thiện tại thị trường Việt Nam. Ngân hàng Nhà nước đã chủ động tham mưu với Chính phủ ban hành các quy định về bảo vệ người tiêu dùng tài chính. Đồng thời, tổ chức thực hiện quản lý, giám sát hoạt động của tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại trong cũng như ngoài nước.Ông Nguyễn Kim Anh, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cho biết, thực hiện các giải pháp ứng dụng công nghệ số đã giúp nhiều nước trên thế giới đạt được những kết quả mang tính đột phá về tài chính toàn diện.
Công nghệ số giúp xóa bỏ rào cản về khoảng cách không gian, thời gian và địa lý, từ đó cho phép các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại có thể cung cấp những sản phẩm, dịch vụ với chi phí thấp hơn và tạo điều kiện cho nhiều người dân dễ dàng tiếp cận.
Theo ông Nguyễn Kim Anh, song song với những nỗ lực trong hoạt động điều hành chính sách của Ngân hàng Nhà nước, quá trình ứng dụng công nghệ thông tin trong ngành ngân hàng góp phần thúc đẩy những bước tiến về cải thiện và sử dụng công nghệ mới vào hoạt động ngân hàng.Qua đó, mở rộng khả năng tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ tiện ích của ngân hàng hiện đại, giúp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và năng lực quản trị của các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại./.
>>>Công nghệ số với ngành ngân hàng: Bài 1: Triển vọng phát triển thanh toán di động
Tin liên quan
-
Ngân hàng
Thay đổi nhân sự cấp cao tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt
18:35' - 05/06/2017
Thay đổi nhân sự cấp cao và sửa đổi, bổ sung Điều lệ là những nội dung chính của ĐHCĐ bất thường lần thứ 2 năm 2017 của LienVietPostBank được tổ chức tại Hà Nội chiều ngày 5/6.
-
Ngân hàng
BIDV giảm phí thanh toán qua ngân hàng điện tử từ ngày 1/6
10:45' - 01/06/2017
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) thông báo về việc điều chỉnh giảm phí thanh toán của một số sản phẩm chuyển tiền qua các kênh ngân hàng điện tử áp dụng từ 9 giờ sáng ngày 1/6/2017.
-
Tài chính & Ngân hàng
Triển khai các nội dung bảo đảm an ninh, an toàn hoạt động ngân hàng
13:41' - 31/05/2017
Ngày 31/5/2017, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) tổ chức Hội nghị trực tuyến toàn quốc triển khai một số nội dung về công tác đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động ngân hàng trong tình hình hiện nay.
-
Ngân hàng
VietinBank dẫn đầu nhóm ngân hàng Việt lọt Top 2000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới
15:12' - 26/05/2017
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) là ngân hàng Việt Nam số 1 trong Top 2000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới 2017 (Forbes Global 2000) của Tạp chí Forbes (Mỹ).
-
Ngân hàng
Ngân hàng OCB đưa vào hoạt động hệ thống chống rửa tiền chuẩn mực quốc tế
16:39' - 25/05/2017
OCB chính thức công bố hoàn thành và đưa vào hoạt động hệ thống Phòng chống rửa tiền theo chuẩn mực quốc tế với sự hợp tác của Công ty TESS International và Công ty Trách nhiệm hữu hạn Fintek.
-
Ngân hàng
Ngân hàng An Bình trở thành đối tác tài trợ thương mại của ADB
17:04' - 24/05/2017
Ngày 24/5, Ngân hàng Thương mại CP An Bình (ABBANK) đã chính thức ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) về việc tham gia Chương trình tài trợ thương mại (Trade Finance Program-TFP).
Tin cùng chuyên mục
-
Ngân hàng
SHB - T&T Group tổ chức Ngày hội Văn hóa 2025, đánh dấu ba thập kỷ phát triển
17:13' - 17/03/2025
Tập đoàn T&T Group và Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) vừa tổ chức thành công Ngày hội Văn hóa SHB - T&T 2025 với chủ đề "Vững bước vào kỷ nguyên mới" tại Sân vận động Quốc gia Mỹ Đình, Hà Nội.
-
Ngân hàng
VPBank Super sinh lời ra mắt với lợi suất 3,5%/năm
16:34' - 17/03/2025
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) vừa ra mắt Super sinh lời, công cụ tài chính giúp khách hàng tối ưu lợi nhuận với mức lợi suất cố định 3,5%/năm, trả lãi theo ngày.
-
Ngân hàng
Các ngân hàng trung ương chờ đợi tác động từ chính sách thương mại của Mỹ
15:57' - 17/03/2025
Tâm lý chờ đợi thận trọng có thể bao trùm các ngân hàng trung ương tuần này, khi họ có đánh giá chung đầu tiên về tác động chính sách thương mại từ Tổng thống Mỹ Donald Trump với nền kinh tế toàn cầu.
-
Ngân hàng
Đồng USD "trầm lắng" trước sức ép đa chiều
12:06' - 17/03/2025
Các nhà phân tích Dominic Wilson và Kamakshya Trivedi của ngân hàng đầu tư Goldman Sachs nhận định, thị trường đã chứng kiến hai thay đổi lớn trong tháng qua.
-
Ngân hàng
Tỷ giá hôm nay 17/3: Đồng NDT tăng giá, USD biến động trái chiều
09:03' - 17/03/2025
Vietcombank niêm yết tỷ giá USD hôm nay là 25.330 - 25.690 VND/USD, tỷ giá NDT ở mức 3.469 - 3.581 VND/NDT (mua vào - bán ra).
-
Ngân hàng
Tuần lễ Văn hóa Agribank năm 2025: Lan tỏa ngọn lửa đổi mới, sáng tạo để tăng tốc, bứt phá
08:27' - 17/03/2025
Không chỉ là dịp tôn vinh chặng đường 37 năm, Tuần lễ Văn hóa Agribank năm 2025 còn là nguồn động lực mạnh mẽ để khơi dậy khát vọng tiên phong, thúc đẩy tinh thần đổi mới, sáng tạo.
-
Ngân hàng
Dữ liệu lạm phát tích cực chưa đủ thuyết phục để Fed hạ lãi suất
07:45' - 17/03/2025
Dữ liệu lạm phát tháng Hai của Mỹ vừa được công bố trong tuần này bề ngoài có vẻ mang đến những tín hiệu lạc quan.
-
Ngân hàng
Khoản vay ngân hàng Trung Quốc sụt giảm mạnh
09:21' - 16/03/2025
Các khoản vay ngân hàng mới ở Trung Quốc trong tháng 2/2025 đạt 1.010 tỷ nhân dân tệ (139,62 tỷ USD), giảm mạnh hơn dự kiến so với mức cao kỷ lục của tháng trước đó.
-
Ngân hàng
Gia tăng lừa đảo tài chính: Ngân hàng siết chặt kiểm soát
09:44' - 15/03/2025
Trước tình trạng lừa đảo tài chính gia tăng như hiện nay, các ngân hàng đã triển khai hàng loạt biện pháp bảo vệ, nhưng người dùng vẫn cần chủ động nâng cao cảnh giác để tránh trở thành nạn nhân.