Hệ thống cảnh báo gian lận giúp chặn hơn 2.900 tỷ đồng trước khi “bốc hơi”

Thông tin được ông Lê Văn Tuyên, Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước (NHNN), cho biết tại họp báo về kết quả hoạt động ngân hàng năm 2025 ngày 29/12, trong bối cảnh ngành ngân hàng đẩy mạnh triển khai các giải pháp chuyển đổi số và tăng cường bảo đảm an ninh, an toàn hoạt động thanh toán.

Cụ thể, ông Lê Văn Tuyên cho biết tính đến ngày 26/12/2025, toàn ngành đã có hơn 143 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân và hơn 1,5 triệu hồ sơ khách hàng tổ chức có tài khoản thanh toán được đối chiếu thông tin sinh trắc học qua căn cước công dân (CCCD) gắn chip hoặc ứng dụng VNeID. Bên cạnh đó, khoảng 22,14 triệu khách hàng cá nhân và 392 khách hàng tổ chức có ví điện tử đang hoạt động đã hoàn tất đối chiếu sinh trắc học với CCCD gắn chip thông qua ứng dụng ví điện tử.

Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia (CIC) đã phối hợp với C06, Bộ Công an thực hiện 7 đợt đối chiếu, làm sạch dữ liệu với khoảng 57 triệu lượt hồ sơ khách hàng. Hiện có 57 tổ chức tín dụng và 39 tổ chức trung gian thanh toán triển khai ứng dụng thẻ CCCD gắn chip qua điện thoại; 63 tổ chức tín dụng triển khai qua thiết bị tại quầy; 32 tổ chức tín dụng và 15 tổ chức trung gian thanh toán đang triển khai ứng dụng VNeID.

Đáng chú ý, Hệ thống giám sát tài khoản thanh toán, ví điện tử nghi ngờ gian lận (SIMO) đã được đưa vào vận hành, cho phép các tổ chức thành viên chia sẻ thông tin về tài khoản đáng ngờ và kịp thời ngăn chặn giao dịch rủi ro. Đến hết ngày 28/12/2025, hệ thống đã gửi cảnh báo tới hơn 2,4 triệu lượt khách hàng; trong đó hơn 776.000 lượt giao dịch đã được tạm dừng hoặc hủy bỏ, với tổng giá trị giao dịch lên tới hơn 2.900 tỷ đồng.

Trước đó, cũng liên quan hoạt động thanh toán, chuyển đổi số, Phó Thống đốc Phạm Thanh Hà cho biết NHNN đã tham mưu, ban hành nhiều chính sách quan trọng nhằm thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, phát triển dịch vụ ngân hàng số an toàn, tiện ích, chi phí hợp lý. Hạ tầng thanh toán và hệ sinh thái số ngành Ngân hàng tiếp tục được đầu tư, nâng cấp, kết nối chặt chẽ với nhiều dịch vụ trong nền kinh tế, mang lại trải nghiệm liền mạch cho khách hàng.

NHNN cũng phối hợp chặt chẽ với Bộ Công an triển khai Đề án 06, làm sạch dữ liệu, xác minh thông tin khách hàng, qua đó góp phần giảm các vụ lừa đảo, chiếm đoạt tiền. Song song với đó, công tác cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu được triển khai quyết liệt, bảo đảm an toàn hệ thống và quyền lợi người gửi tiền.

NHNN đã phối hợp chặt chẽ với Bộ Công an triển khai Đề án phát triển ứng dụng dữ liệu về dân cư, định danh và xác thực điện tử phục vụ chuyển đổi số quốc gia giai đoạn 2022-2025, tầm nhìn đến năm 2030 (Đề án 06) để làm sạch dữ liệu, xác minh thông tin và đối chiếu thông tin sinh trắc học của khách hàng, hỗ trợ các hoạt động nghiệp vụ, qua đó góp phần giảm số lượng vụ việc lừa đảo mất tiền của khách hàng.

Công tác cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu được ngành Ngân hàng triển khai quyết liệt. Sự ổn định, an toàn của hệ thống các tổ chức tín dụng tiếp tục được giữ vững, quyền lợi hợp pháp của người gửi tiền được bảo đảm. Nợ xấu được tập trung xử lý và kiểm soát trong bối cảnh nền kinh tế và sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của doanh nghiệp.

Hệ thống pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng tiếp tục được hoàn thiện, vừa bảo đảm hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn vừa bám sát yêu cầu thực tiễn, đáp ứng kịp với xu thế và chuẩn mực, thông lệ quốc tế. Năm 2025, NHNN tiếp tục đề xuất Chính phủ trình Quốc hội thông qua nhiều dự án Luật quan trọng: Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các Tổ chức tín dụng; Luật Bảo hiểm tiền gửi (sửa đổi). 

Ngoài ra, trong năm 2025, NHNN đã tổ chức triển khai quyết liệt nhiều Nghị quyết mang tính chiến lược của Bộ Chính trị; đồng thời triển khai sắp xếp tổ chức bộ máy theo hướng tinh gọn, hiệu lực, hiệu quả, đáp ứng yêu cầu phát triển trong giai đoạn mới.