Lãi suất tăng cao tác động mạnh tới người vay thế chấp ở Canada
Vài giờ sau quyết định này, các ngân hàng thương mại của Canada đã đồng loạt hành động để bắt kịp với động thái của suất cơ bản, với việc nâng lãi suất cho vay tối thiểu lên tới 6,95%.
Theo một ước tính nhanh, việc tăng lãi suất lần này sẽ làm tăng thêm khoảng 1.000 CAD (746,02 USD) vào tài khoản thanh toán cho khoản vay thế chấp 500.000 CAD và sẽ khiến cuộc sống của người dân có thế chấp trở nên khó khăn hơn.
Tờ "Globe and Mail" ngày 9/6 dẫn lời các chuyên gia tài chính cho rằng đợt tăng lãi suất mới nhất có thể khiến tình trạng người tiêu dùng nợ quá hạn gia tăng và ảnh hưởng đến sự phục hồi của giá nhà đất. Nó cũng có thể gây ra hiệu ứng dây chuyền trên thị trường nhà cho thuê, buộc chủ nhà phải bán tài sản đầu tư do chi phí thế chấp cao.
Những người đầu tiên cảm nhận rõ việc tăng lãi suất của Ngân hàng trung ương Canada (BoC) là những người vay thế chấp có lãi suất biến động và thanh toán linh hoạt.Theo Ratehub.ca, một trang mạng chuyên so sánh đánh giá các sản phẩm tài chính, một chủ nhà có khoản vay thế chấp khoảng 664.000 CAD trong 25 năm, với tỷ lệ điều chỉnh 5,55% và đang thanh toán lãi hàng tháng khoảng 4.100 CAD sẽ nhận thấy tỷ lệ trả lãi của họ tăng thêm 5,8%, lên hơn 100 CAD mỗi tháng.
Giám đốc điều hành trang mạng này James Laird nhận xét mặc dù số tiền trả lãi tăng thêm không nhiều, nhưng tác động tích lũy của các đợt tăng lãi suất kể từ tháng 3/2022 đang đè nặng lên những người vay thế chấp bởi BoC đã điều chỉnh tăng lãi suất thêm 4,5 điểm phần trăm kể từ năm ngoái. Nhiều người vay thế chấp có lãi suất biến động từng hy vọng đợt điều chỉnh gần đây nhất vào tháng 1/2023 là lần cuối trong chiến dịch thắt chặt tín dụng trong năm. Nhưng giờ đây, họ sẽ phải tiếp tục điều chỉnh ngân sách gia đình để phù hợp với các khoản thanh toán bị tăng lên. Trả lời qua email, chuyên gia về thế chấp và bất động sản Victor Tran cho rằng lãi suất thế chấp cao hơn sẽ gây tổn thương các nhà đầu tư bất động sản có vay thế chấp với lãi suất biến động. Đặc biệt những người không thể trang trải bằng thu nhập cho thuê nhà sẽ buộc phải bán tài sản do áp lực chi phí tăng cao. Ngoài những người vay thế chấp, những người có nợ tích lũy thông qua hạn mức tín dụng cũng sẽ thấy các khoản trả lãi của họ bị tăng lên. Đây là những người đi vay theo kiểu tín chấp bằng hạn mức tín dụng và không có tài sản đảm bảo. Theo nhà phân tích Rebecca Oakes từ Equifax, việc các khoản trả lãi của những người vay tín chấp bị tăng lên sẽ làm tăng nguy cơ nợ quá hạn. Những người mắc nợ kiểu này thường trẻ tuổi, có thu nhập thấp hơn và dễ bị tổn thương hơn về tài chính. Đối với những người vay thế chấp có lãi suất cố định và sắp phải đáo hạn, các khoản thanh toán lãi cũng có thể sẽ cao hơn sau đợt điều chỉnh lãi suất cố định này của BoC. Bà Oakes cho rằng một số chủ nhà sẽ phải xử lý các khoản lãi cao hơn bằng cách cắt giảm chi tiêu. Nhưng điều tồi tệ hơn là việc không có khả năng trả lãi tăng cao sẽ khiến các khoản vay thế chấp này bị kéo dài thời hạn hơn. Giải thích về nguyên nhân tăng lãi suất, Phó Thống đốc BoC Paul Beaudry nói rằng các dữ liệu kinh tế gần đây cho thấy nguy cơ lạm phát kéo dài đang gia tăng khiến BoC phải đưa ra quyết định trên. Các yếu tố như tăng trưởng mạnh hơn, thị trường lao động bị thắt chặt hơn và lạm phát gia tăng trong tháng trước cho thấy lãi suất cơ bản chưa đủ cao. Mục tiêu kiềm chế lạm phát của BoC sẽ không thể đạt được nếu không có hành động thắt chặt tiền tệ này. BoC từng tuyên bố tạm dừng có điều kiện việc tăng lãi suất hồi đầu năm 2023 khi cho rằng chi phí đi vay đủ cao để hạ nhiệt nền kinh tế và giảm lạm phát sau 8 lần tăng liên tiếp. Tuy nhiên, tăng trưởng kinh tế trong quý 1/2023 ở mức 3,1%, vượt trên mọi dự đoán, tỷ lệ thất nghiệp duy trì ở mức thấp dưới 5%, trong khi hoạt động thị trường nhà đất bắt đầu hồi phục khiến mọi tính toán chính sách bị đổ bể. Giáo sư Luis Silva thuộc Đại học Toronton cũng giải thích rằng việc tăng lãi suất là để giảm thiểu việc vay mượn và chi tiêu, dẫn tới giảm cầu để có thể cân bằng với nguồn cung đang bị căng thẳng. Khi cầu tăng và cung giảm sẽ tạo ra tình huống mà theo đó chúng ta có lạm phát, nhưng khi cân bằng được nguồn cung và cầu thì sự ổn định sẽ xuất hiện và đây là kế hoạch tổng thể mặc dù sẽ phải mất thời gian. Lạm phát ở Canada đã có xu hướng giảm, với chỉ số mới nhất là 4,4% so với mức 8,1% hồi tháng 6/2022, nhưng nhiều dự báo về việc nó sẽ chỉ xuống mức 3% trong những tháng cuối năm nay và có thể bị mắc kẹt ở đó. Mục tiêu lạm phát của của BoC ở mức 2%./.Tin liên quan
-
Kinh tế Thế giới
Australia đối mặt với nguy cơ suy thoái kinh tế do lãi suất không ngừng tăng
18:19' - 09/06/2023
Nguy cơ nền kinh tế Australia rơi vào suy thoái sau khi Ngân hàng Dự trữ (RBA tức ngân hàng trung ương) tăng lãi suất thêm 0,25 điểm phần trăm, lên 4,1%.
-
Tài chính & Ngân hàng
Chuyên gia Canada: BoC sẽ còn nhiều đợt tăng lãi suất mới
09:32' - 09/06/2023
Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành Steven Ranson của Ngân hàng Home Equity cho rằng có khả năng lãi suất cơ bản sẽ tăng thêm 25 điểm phần trăm nữa trong tháng 9/2023 nếu lạm phát không giảm.
-
Chứng khoán
Chứng khoán Mỹ khởi sắc phiên 8/6 với dự đoán Fed dừng tăng lãi suất
08:11' - 09/06/2023
Chứng khoán Mỹ tăng điểm trong phiên 8/6, phản ánh tâm lý lạc quan hơn của giới đầu tư về kinh tế Mỹ và quan điểm đồng thuận rằng Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) sẽ không nâng lãi suất vào tuần tới.
Tin cùng chuyên mục
-
Ngân hàng
Fed giảm lãi suất: Thêm không gian điều hành chính sách tiền tệ
16:08'
Trước việc Fed vừa giảm lãi suất lần đầu tiên sau 4 năm, thị trường tài chính Việt Nam được dự báo chịu nhiều tác động tích cực từ quyết sách này, có thêm không gian điều hành chính sách tiền tệ.
-
Ngân hàng
Quyết định của Fed có khiến ECB “sốt ruột”?
15:31'
Quyết định giảm mạnh lãi suất của Cục Dự trữ liên bang Mỹ (Fed) mới đây đã làm gia tăng những dự đoán Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) sẽ tiếp tục nới lỏng chính sách vào tháng 10.
-
Ngân hàng
Ngân hàng trung ương Nhật Bản giữ nguyên chính sách lãi suất sau cuộc họp mới nhất
15:14'
Ngân hàng trung ương Nhật Bản (BoJ) đã quyết định giữ nguyên lãi suất tại cuộc họp ngày 20/9, sau đợt tăng lãi suất vào tháng 7/2024 đã khiến đồng yen tăng mạnh và gây biến động thị trường toàn cầu.
-
Ngân hàng
SHB giảm 50% tiền lãi cho khách hàng bị ảnh hưởng bão lũ, cấp khoản vay mới chỉ 4,5%/năm
10:02'
SHB sẽ giảm bình quân 50% lãi suất phải trả trong thời gian từ tháng 9-12/2024 cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi bão lũ và cấp gói tín dụng hỗ trợ khách hàng tái thiết sau bão, lãi suất chỉ 4,5%/năm.
-
Ngân hàng
Tỷ giá hôm nay 20/9: Giá USD đồng loạt đi xuống
08:28'
Tỷ giá USD hôm nay tại Vietcombank và BIDV cùng niêm yết mức 24.400 - 24.740 VND/USD (mua vào - bán ra), giảm 60 đồng ở cả chiều mua vào và bán ra so với sáng 19/9.
-
Ngân hàng
Sacombank giảm đến 2%/năm lãi suất hỗ trợ khách hàng bị thiệt hại do bão lũ
20:04' - 19/09/2024
Sacombank giảm đến 2%/năm lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ khách hàng Cá nhân và Doanh nghiệp bị thiệt hại do bão lũ vượt qua khó khăn, ổn định đời sống, khôi phục hoạt động sản xuất kinh doanh.
-
Ngân hàng
NHCSXH tạm dừng thu lãi hộ vay bị thiệt hại do bão
14:54' - 19/09/2024
Ngày 19/9, ông Huỳnh Văn Thuận, Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội cho biết sẽ tạm dừng thu lãi đối với hộ vay bị ảnh hưởng bởi cơn bão số 3 và mưa lũ sau bão đến hết ngày 31/12/2024.
-
Ngân hàng
Sau quyết định của Fed, đồng USD đổi chiều
11:12' - 19/09/2024
Phiên 19/9, tại thị trường châu Á, đồng USD đã phục hồi sau đợt giảm vào đầu phiên sau khi Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) công bố giảm lãi suất lần đầu tiên kể từ năm 2020.
-
Ngân hàng
Giá USD trong nước biến động cầm chừng sau quyết định lãi suất của Fed
08:50' - 19/09/2024
Tỷ giá giữa Đồng Việt Nam (VND) so với Đô la Mỹ (USD) sáng nay 19/9 đã có những biến động nhẹ sau quyết định cắt giảm lãi suất của Cục Dự trữ liên bang Mỹ (Fed).