FinTech – Giải pháp thúc đẩy xu hướng tài chính toàn diện (Phần 2)
Ở các quốc gia đang phát triển, nhiều người không có tài khoản ngân hàng cũng thường có rất ít hoặc không có lịch sử tín dụng.
Những khách hàng này thường có xu hướng bị “loại” và khó có thể được chấp nhận theo các phương thức cho vay và bảo lãnh truyền thống, bởi tổ chức tín dụng thiếu thông tin để đánh giá khả năng thanh toán của người được vay. Những cá nhân này cũng rất khó để chứng minh sự đáng tin cậy của mình.
Tuy nhiên, ngày nay một số tổ chức tín dụng đã tiến hành hợp tác cùng các công ty FinTech khai thác những cách tiếp cận mới để quản lý rủi ro. Bằng cách mở khóa các nguồn dữ liệu mới, những cá nhân chưa có lịch sử tín dụng có thể được hưởng quyền tiếp cận tương tự đối với những nguồn hỗ trợ tài chính một cách bình đẳng hơn.Một phương thức nghe có vẻ khó tin, đã được nhiều tổ chức tài chính áp dụng, là thử nghiệm tâm lý học. Các bài kiểm tra tính cách và phản ứng trước tình huống có thể cho thấy khả năng chống chịu rủi ro hoặc tính mạo hiểm của một cá nhân trong việc quản lý tài chính của họ. Đây là một thông tin quan trọng góp phần quyết định cá nhân này có phải là khách hàng tiềm năng hay không. Trong một ví dụ khác, ở châu Phi, các tổ chức tài chính vi mô có thể căn cứ vào điểm tín dụng của một cá nhân dựa trên siêu dữ liệu điện thoại thông minh. Bên cho vay có thể thu thập một khối lượng lớn thông tin về cuộc gọi và lịch sử tin nhắn, vị trí địa lý, danh bạ và lịch sử duyệt web, sau đó chúng được đưa vào một hệ thống phân tích tín dụng. Với sự cải tiến liên tục về chức năng của điện thoại thông minh ngày nay, chúng là nguồn dữ liệu quý giá và hữu ích hơn bao giờ hết.Một số công ty FinTech đã bắt đầu áp dụng hình thức cho vay ngang hàng (peer-to-peer), một mô hình dịch vụ tín dụng mới kết nối trực tiếp người cho vay và người đi vay, xử lý toàn bộ quá trình cho vay thông qua các nền tảng trực tuyến. Mô hình này có thể giúp những người có nhu cầu vay vốn tiếp cận với nguồn tài chính linh hoạt hơn thay vì thông qua các kênh ngân hàng truyền thống.Các giải pháp tài chính tiến bộ là sự kết hợp của rất nhiều công nghệ, bao gồm công cụ phân tích dữ liệu từ ngân hàng lõi, tổ chức tín dụng, ví điện tử, kết quả kiểm tra tâm lý và dữ liệu điện thoại di động, v.v… để rồi trí thông minh nhân tạo (AI) sau đó áp dụng các thuật toán để trình bày điểm tín dụng hay độ tin cậy của khách hàng, cũng như đưa ra những biện pháp phòng chống gian lận cần thiết.Sự hợp nhất của nhiều nguồn dữ liệu khác nhau, được trình bày thành những ứng dụng dễ sử dụng, cho phép tổ chức cho vay đưa ra những quyết định sáng suốt hơn, đem lại cơ hội tiếp cận tài chính cho những cá nhân trước đây có thể đã bị từ chối cấp tín dụng.
Sự tiếp cận hạn chế về nguồn tài chính do thiếu hạ tầng công nghệ ngân hàng không chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến một người dân hay một doanh nghiệp cụ thể.Nhiều quốc gia trên thế giới đang ở trong tình trạng khan hiếm nguồn lực để tiếp tục đổi mới, phát triển nền kinh tế và gia tăng lực lượng lao động, bởi các doanh nghiệp tiềm năng đứng trước nguy cơ thất bại chỉ vì không tìm được nguồn vốn đầu tư đúng thời điểm.
Tuy nhiên, làn sóng đổi mới gần đây trong ngành quản lý rủi ro tín dụng hứa hẹn sẽ thu hẹp khoảng cách giữa thực trạng hiện nay và mục tiêu tài chính toàn diện trong tương lai không xa./.
Tin liên quan
-
Tài chính & Ngân hàng
Tiếp tục cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu
21:26' - 19/09/2018
Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Chỉ thị số 05/CT-NHNN về việc tiếp tục đẩy mạnh cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu.
-
Kinh tế tổng hợp
Hỗ trợ hợp tác xã: Nguồn vốn tín dụng ít ỏi
08:29' - 25/08/2018
Nguồn vốn chung của Quỹ hỗ trợ phát triển hợp tác xã ít ỏi, khiến cho nhiều hợp tác xã khó tiếp cận.
-
Tài chính
Giao 5.600 tỷ đồng kế hoạch vốn tín dụng đầu tư phát triển năm 2018
07:31' - 25/08/2018
Thủ tướng Chính phủ giao Bộ Kế hoạch và Đầu tư chủ trì kiểm tra, giám sát và định kỳ hàng quý báo cáo Chính phủ tình hình thực hiện kế hoạch vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước năm 2018.
-
Tài chính
72% công ty FinTech Việt Nam lựa chọn hợp tác thay vì cạnh tranh với các ngân hàng
13:07' - 12/06/2018
Fintech lại có ưu thế về đổi mới sáng tạo và khả năng ứng dụng công nghệ linh hoạt và hiệu quả, giúp tiết giảm chi phí giao dịch và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Tin cùng chuyên mục
-
Kinh tế Thế giới
Châu Á - ASEAN: Mảnh ghép chiến lược trong định hướng hợp tác mới của Mercosur
12:27' - 05/07/2025
ASEAN, với vị thế là một trong những trung tâm sản xuất, tiêu thụ và đổi mới công nghệ của thế giới, đang nổi lên như một đối tác tiềm năng trong chiến lược mở rộng hợp tác của Mercosur.
-
Kinh tế Thế giới
Nhiều quốc gia dỡ bỏ hạn chế nhập khẩu thịt gà Brazil
09:30' - 05/07/2025
Brazil thông báo 7 quốc gia đã chính thức dỡ bỏ các hạn chế nhập khẩu thịt gà từ Brazil.
-
Kinh tế Thế giới
Tổng thống Mỹ ký thành luật gói cắt giảm thuế và chi tiêu toàn diện
07:48' - 05/07/2025
Dự cắt giảm thuế và chi tiêu toàn diện trị giá 4.500 tỷ USD là gói chính sách trong nhiệm kỳ thứ hai mang tính biểu tượng của Tổng thống Trump.
-
Kinh tế Thế giới
Thái Lan chưa đạt được thỏa thuận về thuế quan với Mỹ
07:38' - 05/07/2025
Thái Lan vẫn chưa hoàn tất đàm phán với Mỹ về thuế đối ứng, song đã có được “những hiểu biết giá trị” để định hướng việc soạn thảo một đề xuất sửa đổi.
-
Kinh tế Thế giới
Ấn Độ đề xuất áp thuế đối ứng đối với thuế ô tô của Mỹ tại WTO
07:34' - 05/07/2025
Ấn Độ đã đệ trình lên Tổ chức Thương mại thế giới (WTO) đề xuất áp thuế đối ứng đối với các thuế quan mà Mỹ áp dụng đối với ô tô và một số linh kiện ô tô.
-
Kinh tế Thế giới
Hàng không châu Âu rối loạn do hoạt động đình công
16:47' - 04/07/2025
Các cuộc đình công tại châu Âu đang gây rối loạn hoạt động hàng không tại khu vực này khiến nhiều chuyến bay bị hoãn hoặc hủy vào đúng mùa cao điểm du lịch.
-
Kinh tế Thế giới
Thuế quan của Mỹ: Trung Quốc khẳng định giải pháp đối thoại và hợp tác
16:46' - 04/07/2025
Ngày 4/7, Bộ Thương mại Trung Quốc khẳng định đối thoại và hợp tác là con đường đúng đắn trong thảo luận thuế quan với Mỹ.
-
Kinh tế Thế giới
Mỹ áp đặt lệnh trừng phạt mới nhắm vào hoạt động buôn bán dầu mỏ của Iran
10:27' - 04/07/2025
Bộ Tài chính Mỹ thông báo áp đặt các biện pháp trừng phạt đối với một mạng lưới bị cáo buộc liên quan đến hoạt động mua bán dầu của Iran.
-
Kinh tế Thế giới
Mỹ thông báo mức thuế quan cho các nước
09:23' - 04/07/2025
Tổng thống Mỹ Donald Trump cho biết Washington sẽ bắt đầu gửi thư cho các nước vào ngày 4/7 nêu rõ mức thuế mà họ sẽ phải đối mặt khi xuất khẩu hàng hóa vào thị trường Mỹ.