Giao dịch công nghệ tài chính Hồi giáo toàn cầu dự kiến đạt 341 tỷ USD

Theo Báo cáo Công nghệ Tài chính Hồi giáo Toàn cầu 2025-2026 vừa công bố của công tư vấn chiến lược DinarStandard và công ty tư vấn công nghệ tài chính Elipses, Saudi Arabia, Các Tiểu vương quốc Arab Thống nhất (UAE) và Malaysia đang dẫn đầu thị trường công nghệ tài chính Hồi giáo toàn cầu, với khối lượng giao dịch toàn cầu dự kiến sẽ đạt 341 tỷ USD vào năm 2029.

Báo cáo do DinarStandard và Elipses thực hiện cho biết ba quốc gia này nằm trong số những hệ sinh thái thuận lợi nhất trên toàn cầu theo Chỉ số Công nghệ Tài chính Hồi giáo Toàn cầu, đánh giá về nhân tài, quy định và cơ sở hạ tầng, cũng như sự trưởng thành của thị trường và khả năng huy động vốn. Báo cáo nhấn mạnh cách thức các nền kinh tế thuộc Hội đồng Hợp tác Vùng Vịnh (GCC) đang đẩy nhanh nỗ lực định vị khu vực như một trung tâm dịch vụ tài chính kỹ thuật số tuân thủ luật Shariah (luật tôn giáo của Đạo Hồi). Khối lượng giao dịch công nghệ tài chính Hồi giáo toàn cầu ước đạt 198 tỷ USD vào năm 2025 và dự kiến sẽ tăng trưởng với tốc độ 11,5% mỗi năm vào năm 2029.

Ông Huzayfa Patel, chuyên gia về tài sản số và phát triển công nghệ tài chính tại Trung tâm Tài chính Qatar, cho biết: "Trong thập kỷ qua, công nghệ tài chính đã trở thành xu hướng chủ đạo trong dịch vụ tài chính và hành vi người tiêu dùng. Doanh thu của thị trường công nghệ tài chính dự kiến sẽ tăng gấp năm lần lên 1.500 tỷ USD vào năm 2030, nhờ khả năng tiếp cận kỹ thuật số ngày càng mở rộng hơn so với các dịch vụ truyền thống". Chuyên gia này cho biết thêm công nghệ tài chính Hồi giáo đang mở rộng song song với nhu cầu ngày càng lớn đối với các sản phẩm tài chính có đạo đức và tuân thủ luật Shariah.

Ngành công nghệ tài chính hiện có 484 công ty công nghệ tài chính Hồi giáo trên toàn thế giới, với 30 công ty trong số này được xác định là những người chơi nổi bật dựa trên đổi mới sáng tạo, hoạt động huy động vốn và chiến lược mở rộng địa lý.

Báo cáo của DinarStandard và Elipses xác định Saudi Arabia, Iran, Malaysia và UAE nằm trong top 10 quốc gia về khối lượng giao dịch công nghệ tài chính Hồi giáo, cùng với Indonesia, Kuwait và Thổ Nhĩ Kỳ, Bangladesh, Pakistan và Qatar. Chuyên gia Najmul Haque Kawsar, cố vấn cấp cao tại DinarStandard, cho hay Saudi Arabia đã giới thiệu cơ sở hạ tầng quốc gia để cho phép mã hóa bất động sản được quản lý và chuyển nhượng quyền sở hữu kỹ thuật số, nhấn mạnh nỗ lực của nước này trong việc mở rộng các dịch vụ tài chính số.

Tài sản số cũng đang nổi lên như một bước tiến mới trong lĩnh vực tài chính Hồi giáo. Ông Daniel Ahmed, đồng sáng lập kiêm giám đốc điều hành của nền tảng tài sản kỹ thuật số Fasset, cho rằng các cuộc thảo luận công khai về tài chính Hồi giáo, tiền điện tử và blockchain (tiền mã hóa) thường chỉ tập trung vào vấn đề liệu tiền điện tử có hợp pháp theo luật Hồi giáo hay không. Ông Ahmed nhấn mạnh: "Mặc dù điều này có thể hiểu được, nhưng cách nhìn nhận này chưa đầy đủ. Nó coi tài sản kỹ thuật số như một sản phẩm nguyên khối chứ không phải là bản chất thực sự của chúng: một cơ sở hạ tầng tài chính trung lập".

Theo báo cáo của DinarStandard và Elipses, các trường hợp sử dụng thực tiễn ngày càng tập trung vào stablecoin và tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương để thanh toán, mã hóa token để phân phối tài sản trong thế giới thực và tích hợp các khuôn khổ quản trị Shariah vào hệ thống tài chính kỹ thuật số. Đầu năm 2026, stablecoin có tổng vốn hóa thị trường khoảng 317 tỷ USD, trở thành một cơ chế thanh toán ngày càng quan trọng, trong khi tài sản thực tế được mã hóa vẫn còn tương đối nhỏ, chỉ khoảng 4,31 tỷ USD.

Báo cáo cho biết thêm Saudi Arabia và các nước GCC khác đang ngày càng định hình giai đoạn phát triển tiếp theo của công nghệ tài chính Hồi giáo khi tài chính kỹ thuật số hội tụ với đổi mới sáng tạo tuân thủ luật Shariah.