Ngân hàng kỹ thuật số với kỳ vọng thay đổi hệ thống tài chính Malaysia
Các ngân hàng kỹ thuật số ở nhiều quốc gia trên trên thế giới cũng đã đạt được một số thành tựu, góp phần mang đến dịch vụ giao dịch ngoại hối rẻ hơn cho khách du lịch hoặc cung cấp khoản vay hiệu quả hơn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Cuối năm 2020, Singapore đã cấp phép cho 4 ngân hàng kỹ thuật số và Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS, ngân hàng trung ương) kỳ vọng các ngân hàng kỹ thuật số mới sẽ bắt đầu hoạt động từ đầu năm 2022.
Không chỉ ở Singapore, các ngân hàng kỹ thuật số ở nhiều quốc gia trên trên thế giới cũng đã đạt được một số thành tựu, góp phần mang đến dịch vụ giao dịch ngoại hối rẻ hơn cho khách du lịch hoặc cung cấp khoản vay hiệu quả hơn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME).
Tại Malaysia, Ngân hàng Trung ương Malaysia (BNM) đã ban hành khung ngân hàng kỹ thuật số với mục tiêu thúc đẩy các công cụ tài chính toàn diện trong tương lai bằng cách khuyến khích việc sử dụng có trách nhiệm các giải pháp mới phù hợp cho các phân khúc chưa thể tiếp cận với các dịch vụ tài chính sẵn có trước đây.
Theo ông Rajendar Dhorkay - Giám đốc điều hành (CEO) của nền tảng thanh toán kỹ thuật số xuyên biên giới Nium chi nhánh Malaysia, kinh nghiệm mà Malaysia có thể học hỏi từ Singapore là sự cần thiết của việc hợp tác chặt chẽ giữa các “người chơi” truyền thống và nhân tố mới.
Chính vì vậy, các ngân hàng kỹ thuật số sắp tới của Malaysia nên xem xét cách thức hợp tác với các ngân hàng truyền thống để tạo ra một hệ sinh thái, từ đó thúc đẩy sự thay đổi tích cực trong “sân chơi” tài chính.
* Những lợi ích dành cho khách hàng cá nhân và SME
Ông Dhorkay chỉ ra sự khác biệt cơ bản giữa hai quốc gia láng giềng. Đó là khách hàng mục tiêu. Việc thúc đẩy ngân hàng kỹ thuật số của Malaysia chủ yếu nhằm giải quyết khoảng trống thị trường trong phân khúc khách hàng chưa tiếp cận các dịch vụ ngân hàng truyền thống, điều này phản ánh rất rõ ràng trong khuôn khổ ngân hàng kỹ thuật số của BNM.
Hiện Malaysia chỉ cung cấp một loại giấy phép dành cho các ngân hàng thông thường và ngân hàng Hồi giáo, trong khi Singapore có hai loại giấy phép ngân hàng kỹ thuật số dành cho ngân hàng phục vụ cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp (DFB), và ngân hàng chỉ phục vụ khách hàng doanh nghiệp và tổ chức tài chính lớn (DWB).
Các ngân hàng kỹ thuật số của Singapore nhiều khả năng nhắm đến những khách hàng thuộc thế hệ sinh ra từ đầu những năm 1980 tới cuối 1990 (thế hệ Y) - những người am hiểu về kỹ thuật số; và các SME - vốn chiếm đến 99% các công ty của Singapore và sử dụng 70% lao động.
Tuy nhiên, điểm tương đồng giữa cách tiếp cận của cả hai quốc gia là mục tiêu thúc đẩy sự hòa nhập tài chính. CEO của Nium Malaysia nhấn mạnh, điều này có thể đạt được thông qua việc giảm chi phí, tăng sự thuận tiện và cung cấp khả năng tiếp cận các giải pháp tài chính hợp lý cho tất cả mọi người.
Nghiên cứu về ngân hàng kỹ thuật số của PwC Malaysia đã cho thấy, các ngân hàng tại Malaysia đang ở “ngã ba đường”. Quốc gia Hồi giáo này ngày càng đón nhận cuộc cách mạng của ngân hàng kỹ thuật số, người tiêu dùng Malaysia đã tỏ ra cởi mở với các công nghệ mới. Tuy nhiên, vấn đề bảo vệ dữ liệu vẫn là mối quan ngại chính.
Theo ông Dhorkay, do các ngân hàng kỹ thuật số không có chi nhánh nên nhiều khả năng các sản phẩm tài chính của họ sẽ đi kèm với mức lãi suất cao hơn và phí thấp hơn.
Những đối tượng chưa tiếp cận với dịch vụ ngân hàng truyền thống ở Malaysia, chẳng hạn như phân khúc thị trường B40 (nhóm người có thu nhập thấp), các doanh nghiệp siêu nhỏ và SME là khách hàng tiềm năng của các ngân hàng kỹ thuật số. Ông Dhorkay nói thêm, các dịch vụ của ngân hàng kỹ thuật số có sự tiện lợi đáng kể và các dịch vụ được cá nhân hóa nhiều hơn.
* Không gian thị trường đông đúc
Nhận định về thị trường ngân hàng, ông Dhorkay đánh giá rằng các ngân hàng kỹ thuật số đang bước vào một hệ sinh thái dịch vụ tài chính-ngân hàng vốn đã đông đúc của Malaysia và “sân chơi” này sẽ ngày càng cạnh tranh trong những năm tới.
Trong báo cáo về công nghệ tài chính và ngân hàng kỹ thuật số khu vực châu Á - Thái Bình dương từ nay tới năm 2025, công ty nghiên cứu IDC và Backbase dự báo tới năm 2025 mỗi quốc gia trong khu vực sẽ có ít nhất 2 ngân hàng kỹ thuật số. Có tới 63% người sử dụng dịch vụ ngân hàng được hỏi cho biết họ sẵn sàng chuyển sang ngân hàng kỹ thuật số.
Theo CEO của Nium Malaysia, khi xét đến quy định đối với ngân hàng kỹ thuật số tại Malaysia, các tổ chức tài chính có thể tạo ra một ngân hàng kỹ thuật số hoàn toàn theo quy định hiện có, hoặc tạo các kênh di động mới để cạnh tranh với các ngân hàng kỹ thuật số mới. Họ cũng có thể đăng ký xin cấp phép là ngân hàng kỹ thuật số độc lập hoặc là một phần của một tập đoàn lớn.
Ông Dhorkay khuyến nghị, tất cả các lựa chọn trên đều yêu cầu các công ty theo sát quá trình số hóa các công nghệ tài chính và cơ sở hạ tầng của họ. Từ đó, họ có thể lựa chọn làm mô hình kinh doanh thông qua xây dựng quan hệ đối tác mạnh mẽ hơn với những ngân hàng truyền thống hoặc các nhân tố mới nhằm cạnh tranh trong “sân chơi” đông đúc này.
Ông Dhorkay cũng chỉ ra rằng các “người chơi” sẽ phải đối mặt với một thách thức quan trọng đó là sự phát triển của các quy định liên quan đến ngân hàng kỹ thuật số. Đây là một lĩnh vực mới, nên luôn cần có sự điều chỉnh quy định quản lý phù hợp.
Các công ty công nghệ tài chính (fintech) phải luôn cập nhật sự thay đổi nhanh chóng của các quy định cũng như đảm bảo sự tuân thủ nghiêm ngặt vì đây là nhân tố quyết định việc các tổ chức tài chính có thể tiếp tục hoạt động và duy trì tính cạnh tranh trên thị trường. Ví dụ, MAS yêu cầu các ngân hàng kỹ thuật số mới đảm bảo các tiêu chuẩn cao về an ninh mạng và quản trị rủi ro công nghệ tương tự như với các ngân hàng truyền thống.
Theo ông Dhorkay, một khó khăn lớn khác mà ngân hàng kỹ thuật số sẽ đối mặt đó là sự cạnh tranh đến từ các ngân hàng kỹ thuật số lẫn ngân hàng truyền thống. Trong khi các ngân hàng truyền thống đã thành lập lâu đời, có lợi thế về quy mô kinh tế và cơ sở khách hàng khổng lồ thì ngân hàng kỹ thuật số mới phải đối mặt với thách thức tạo dựng chỗ đứng trên thị trường và giành được sự tin tưởng của khách hàng.
Chính vì vậy, các ngân hàng kỹ thuật số phải thể hiện ưu thế và các điểm khác biệt trong dịch vụ của mình để thu hút khách hàng.
CEO của Nium Malaysia bày tỏ sự lạc quan về triển vọng ngân hàng kỹ thuật số có thể thúc đẩy số lượng người sử dụng dịch vụ ngân hàng. Ở Malaysia và Singapore, đây là mục tiêu cuối cùng mà nhiều người đang cố gắng đạt được.
Mặc dù kết quả của các ngân hàng kỹ thuật số Singapore chưa rõ ràng và một số ngân hàng kỹ thuật số sẽ chỉ bắt đầu hoạt động vào năm 2022, vẫn còn nhiều thời gian để các cơ quan quản lý đưa ra những sáng kiến nhằm thúc đẩy sự hòa nhập tài chính./.
Tin liên quan
-
Kinh tế Thế giới
Mỹ trao trả Malaysia hơn 400 triệu USD liên quan đến quỹ 1MDB
16:41' - 12/05/2021
Ngày 12/5, Malaysia thông báo Bộ Tư pháp Mỹ đã trao trả 1,9 tỷ ringgit (460,22 triệu USD) khoản tiền thu hồi từ những tài sản liên quan Quỹ đầu tư nhà nước Malaysia (1MDB).
-
Kinh tế Thế giới
15 công ty hàng đầu ở Malaysia đẩy mạnh tuyển dụng lao động mới
05:30' - 10/05/2021
Theo một khảo sát của LinkedIn – trang mạng xã hội được thiết kế cho các doanh nghiệp, 15 công ty hàng đầu ở Malaysia vẫn tiếp tục tuyển nhân viên mới, bất chấp ảnh hưởng của đại dịch COVID-19.
-
Công nghệ
Malaysia thu hẹp khoảng cách công nghệ số
09:18' - 09/05/2021
Thủ tướng Malaysia Muhyiddin Yassin đã chính thức khởi động Chương trình PRIHATIN nhằm thu hẹp khoảng cách công nghệ số của nhóm 40% có thu nhập thấp nhất (B40).
-
Kinh tế Thế giới
Triển vọng và thách thức đối với sự phục hồi kinh tế Malaysia
05:30' - 02/05/2021
Nền kinh tế và thị trường lao động của Malaysia đã sẵn sàng cho sự phục hồi nếu nước này thành công trong việc ngăn chặn một làn sóng dịch COVID-19 tiềm tàng khác bùng phát.
Tin cùng chuyên mục
-
Tài chính & Ngân hàng
Lạm phát tăng tốc, Fed có thể chưa hạ lãi suất trong mùa Hè năm nay
07:10'
Báo cáo của Bộ Thương mại Mỹ công bố cho thấy, số liệu lạm phát được Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) ưu tiên theo dõi đã tăng trong tháng 3/2024, làm giảm khả năng Fed sẽ hạ lãi suất trong mùa Hè này.
-
Tài chính & Ngân hàng
Agribank dành 20.000 tỷ đồng vốn ưu đãi cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu
17:51' - 26/04/2024
Quy mô tín dụng ưu đãi là 20.000 tỷ đồng, áp dụng với các khoản giải ngân ngắn hạn bằng VNĐ, lãi suất thấp hơn sàn lãi suất cho vay thông thường đến 2,4%/năm.
-
Tài chính & Ngân hàng
Deutsche Bank đạt mức lợi nhuận ròng cao nhất trong 11 năm
15:03' - 26/04/2024
Deutsche Bank, ngân hàng cho vay lớn nhất của Đức, vừa công bố khoản lãi ròng 1,45 tỷ euro (1,56 tỷ USD) trong ba tháng đầu năm nay, tăng 10% so với cùng kỳ năm ngoái.
-
Tài chính & Ngân hàng
Ngân hàng trung ương Nhật Bản giữ nguyên lãi suất
12:21' - 26/04/2024
Sau khi kết thúc cuộc họp kéo dài 2 ngày, ngày 26/4, Ngân hàng trung ương Nhật Bản (BOJ) đã quyết định duy trì lãi suất sau lần tăng cách đây một tháng.
-
Tài chính & Ngân hàng
Thêm một ngân hàng trung ương lớn lấn cấn về thời điểm giảm lãi suất
11:14' - 26/04/2024
Các quan chức Ngân hàng trung ương Canada đang có sự chia rẽ về thời gian cắt giảm lãi suất, mặc dù họ đồng ý rằng tốc độ cắt giảm có thể sẽ diễn ra dần dần khi chính sách tiền tệ được nới lỏng.
-
Tài chính & Ngân hàng
Đồng yen trượt dốc, Ngân hàng trung ương Nhật Bản có thể sớm nâng lãi suất
09:50' - 25/04/2024
Theo khảo sát của Bloomberg, ngày càng nhiều nhà kinh tế kỳ vọng BoJ sẽ tăng lãi suất một lần nữa vào tháng Mười, khi đồng yen xuống mức thấp nhất trong 34 năm.
-
Tài chính & Ngân hàng
Cú sảy chân của sàn giao dịch tiền điện tử "đình đám" Crypto.com
08:32' - 25/04/2024
Việc gia nhập thị trường Hàn Quốc của sàn giao dịch tiền điện tử toàn cầu Crypto.com đã bị trì hoãn vô thời hạn do các vấn đề pháp lý.
-
Tài chính & Ngân hàng
Còn nhiều khó khăn trong tín dụng cho hợp tác xã
08:31' - 25/04/2024
Các HTX cũng thường không có tài sản bảo đảm để vay vốn hoặc thế chấp bằng tài sản của xã viên nên việc xử lý tài sản bảo đảm khi cần thiết gặp nhiều khó khăn.
-
Tài chính & Ngân hàng
Vấn đề đau đầu của các ngân hàng trung ương trong cuộc chiến chống lạm phát
22:16' - 24/04/2024
Giá năng lượng và nguyên liệu thô tăng vọt có thể là một vấn đề đau đầu của các ngân hàng trung ương lớn khi các cơ quan này đang nỗ lực chống lạm phát.